新生活でやる人・やらない人、差がつく「クレカ1枚目」の話
こんにちは、かずきです。
春になると、毎年こんな言葉を耳にします。
「新生活で”やる人やらない人”で差がつきます」
転職・引っ越し・ダイエット・英語学習………色々ありますが、私が声を大にして伝えたいのは、そのどれでもありません。「クレカの1枚目」をもつかどうか。これだけです。
たったこれだけで、5年後・10年後の”あなたの信用”が大きく変わっていきます。地味に見えて、実はこれが1番大切だと思っています。
☑️まず、春から大学生・社会人になる皆さんへ
ご入学・ご就職、本当におめでとうございます。
新生活が始まるこのタイミング、きっとワクワクもあれば不安もあると思います。
1人暮らしが始まる人、新しい職場に緊張している人、初めて親元を離れる人。環境が大きく変わるこの春は、良くも悪くも「習慣が変わる」タイミングです。
そして習慣が変わるタイミングこそ、新しいことを始めるのに1番向いている時期でもあります。
だからこそ、皆様に今日伝えたいことはシンプルです。
「自分のクレジットカードを1枚、つくってみて下さい。」
理由を、順番に説明していきます。
☑️そもそも「クレヒス」ってなに？
クレカの話をする時、必ず出てくるのが「クレヒス」という言葉です。クレヒスとは、”クレジットヒストリー(信用情報)”の略称です。簡単にいうと、「この人はお金の使い方がちゃんとした人ですか？」という履歴書のようなものです。
クレカを使って、期日通りに支払いを続ける。それだけであなたの”信用の履歴”が少しずつ積み上がっていきます。
反対に、クレカを1度も保有した事がない人は、この履歴がゼロです。(スーパーホワイト)
「クレカを使ってないから借金もない、誠実な人では？」と思うかもしれません。でも金融機関の世界では、履歴がないことは「信用できない」と同じ意味になってしまうんです。
履歴書がない人を採用しづらいのと、少し似ています。
クレヒスがしっかり積み上がると、こんなメリットがあります。
・クレカ審査に通りやすくなる
・カードの利用限度額が上がる
・将来の住宅ローン・車のローンが通りやすくなる
・プレミアムカード(ゴールド・プラチナ)へのステップアップができる
どれも「将来の自分の選択肢が広がる」話です。今すぐ目に見える変化はなくても、3年後・5年後に確実に差になって返ってきます。
☑️クレカ生活のメリットは「信用」だけじゃない
クレカを使うことのメリットは、信用が積み上がること以外にも、たくさんあります。
①ポイントが貯まる
日常の買い物・コンビニ・サブスクリプション・公共料金………現金で払っていたものをクレカに変えるだけで、自動的にポイントが貯まります。年間数千円〜数万円分になることも珍しくありません。現金では1円も戻ってこないことを考えると、これは純粋な「お得」です。
②現金を持ち歩かなくてもいい
財布に現金を入れておく必要がなくなります。コンビニでもスーパーでも、スマホ１つで支払いが完結する時代。
無駄な現金の出し入れがなくなるだけで、日常生活が少しだけスムーズになります。
③支出の管理がしやすくなる
現金払いは、「いつ・何に使ったか」が記録に残りにくいです。クレカなら明細が自動で記録されるので、月末に「今月いくら使ったっけ？」と慌てる心配が減ります。
家計管理アプリと連携すれば、支出の可視化が更に楽になります。
④信用が積み上がる(最重要)
そして、やっぱりこれが1番大切です。上の３つは「今すぐ便利になること」ですが、信用の積み上げは「未来への自分への投資」です。10年後の自分が「あの時始めておいてよかった」と思えるのは、間違いなく④です。
☑️クレカ注意点もちゃんと伝えます
クレカの話をする時、メリットだけ伝えるのは誠実ではないと思っています。デメリットもしっかり伝えます。
①使いすぎてしまう可能性がある⚠️
クレカは、「今すぐお金が出ていかない」感覚がある為、現金払いよりも使い過ぎやすいという性質があります。
特に使い始めの頃は、「何となく買ってしまった」が積み重なりやすいです。
対策はシンプルで、毎月の利用額に上限を決めておくこと。
「月30000円まで」「固定費だけに使う」など、自分なりのルールを最初に作っておくだけで、殆どのリスクは防げます。
②クレカ支払いを延滞してしまうと、大変なことになる⚠️
これが最大の注意点です。クレカの支払いを1度でも延滞してしまうと、クレヒスに「延滞」という記録が残ります。
この記録は、1度ついてしまうと5年間は消えません。
せっかく積み上げてきた信用が一気に崩れてしまう可能性があるので、支払い口座の残高だけは必ず確認する習慣をつけてください。口座引き落としに設定しておいて、引き落とし日の前日に残高チェックをする。これだけで延滞のリスクは、ほぼゼロになります。
☑️じゃあ、クレカをどう使えばいい？
答えは、とてもシンプルです。
①毎月、少額でいいので使う
月に数千円でも構いません。コンビニ・食費・日用品・サブスクなど、何でもいいです。「使われているカード」であることが大切です。使っていないカードは、クレヒスへの貢献度がゼロになります。
②クレカの支払いを絶対に延滞しない
前述の通り、これだけは絶対に守って下さい。自動引き落としに設定して、残高チェックを常に習慣にする。
難しいことは何もありません。
③クレカ支払いを継続する
1ヶ月・2ヶ月では変化は感じられません。でも1年・2年・3年とクレカ支払いを続けることで、確実にクレヒスは育っていきます。「信用を育てている」という意識で、クレカを長く使い続けることが何より大切です。
☑️「現金払いだけじゃダメなの？」という疑問に答えます
正直に言います。現金払いだけでは、クレヒスはほぼ積み上がりません。現金での買い物は、金融機関のシステムに支払い記録が残らないからです。どれだけ誠実にお金を使っていても、クレヒスという観点では「見えない人」になってしまいます。
信用の世界では、「使っていない人」と「存在しない」は、ほぼ同義です。あなたがいくら堅実にお金を管理していても、その実績が信用情報に反映されなければ、将来ローンを組もうとした時・プレミアムカードを申し込もうとした時に、正当に評価されない可能性があります。
だからこそ、クレカの1枚目が非常に重要なんです。早く始めた人ほど、早く信用が育ちます。大学1年生で始めた人と、社会人5年目で初めて作成した人では、同じ年齢でも持っているクレヒスの厚みが全く違います。
☑️大学生・新社会人こそ、ここがスタートラインです
ここで動くと、数年後には確実に違いが生まれます。
クレヒスが育った人には、こんな未来が待っています
・ゴールドカードへのアップグレードが承認される
・プラチナカードが手に入る
・住宅ローンの審査で有利になる
・車のローンがスムーズに通る
・将来のビジネスで融資を受けやすくなる
反対に動かなかった人は？
同じ年齢・年収でも、クレヒスがない分だけ不利な状況になります。「なんで審査が通らないんだろう」と悩む日が来るかもしれません。
5年後・10年後の差は、今日から「始めるかどうか」で決まります。
[まとめ]新生活でやるべきたった１つのこと
長く書いてきましたが、結論はシンプルです。
クレジットカードを1枚作成して下さい。
そして、以下のこの３つを守り続けて下さい。
1.クレカを使う(少額でOK)
2.クレカ支払い期日を絶対に守る
3.クレカを使い続ける
これだけです。難しいことは、何もありません。
特別な才能も、高い年収も、複雑な知識も必要ありません。
ただ「始める」という決断と、「続ける」という習慣だけです。
新生活というのは、人生の中でも特別なタイミングです。
環境が変わり、習慣が変わり、人間関係も変わる。
だからこそ、新しいことを始めやすい。
今日から一歩、踏み出してみて下さい。
5年後の自分が、きっと感謝してくれるはずです😊
ここまで読んで頂き、ありがとうございました。
皆様に少しでも参考になれば、幸いです。
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