「低属性からのクレジットカード育成戦略」
こんばんは、かずきです。
クレカ凄い方は、
「最初からプラチナ」
「高額決済」
「高年収」
みたいな感じで圧倒されますよね…。
全然、私はそういうタイプではありませんし、年収も400万円前後の低属性で、ごく普通の会社員です。
だからこそ、「どうやって、カード会社に対して信用を積み上げるか」をかなり意識してきました。
この記事では、お金持ちの立場ではなく、低属性寄りの立場、視点から深掘りしていければと思っています。
クレジットカードについて実際に感じたこと、
・カード育成において、大事な点
・最初のオススメのクレカ数種類
・申し込みタイミング
・カードを増やしすぎない理由
・利用実績の積み方
などを、リアルベースで書いていきます。
[カード育成について、大事な点]
クレジットカード育成で最初に意識したいのは、「短期間で高ランクカードを無理に狙わないこと」です。
もちろん、最初からゴールドや上位カードを狙うこと自体は不可能ではありません。ですが、ランクだけ高くても、限度額が低めに設定されるケースもあるため、個人的にはあまりおすすめしません。
せっかくなら、カードランクだけでなく、しっかり育った高い限度額も目指したいところです。
クレジットカードは、一発逆転というより“信用の積み上げ”に近いと感じています。
そのため、最初は焦って上位カードを狙うより、一般カードから育てていく方が安定しやすいと思っています。
正直、最初からゴールドを持ちたくなる気持ちはかなり分かります。ですが、そこは少し我慢して、まずは一般カードで利用実績を積み重ねることが大事だと感じました。
[最初にオススメのクレカ]
(結論)
最初のクレカ→自分のスマホキャリアのクレカです。
審査も緩いですし、大学生でもつくれます😊
(大学生、専門学生は限度額制限あり)ex:10万円、30万円
[ドコモ系]→ NTTドコモ
* dカード
* dカード GOLD
* dカード PLATINUM
[au系]→KDDI
* au PAY カード
* au PAY ゴールドカード
[ソフトバンク系]→ソフトバンク
* PayPayカード
* PayPayカード ゴールド
[楽天モバイル系]→楽天グループ
* 楽天カード
* 楽天プレミアムカード
[イオンモバイル系]→イオンフィナンシャルサービス
* イオンカード→イオン経済圏寄り。
[番外編] UQ・Y!mobileは？
実質、親会社経済圏です。
* UQ → au PAYカード系
* Y!mobile → PayPayカード系
今の時代は「通信＋金融」
各社とも：クレカ、QR決済、証券、銀行
をセットで囲い込みしています。
[クレカ申し込みタイミング]
クレヒスがスーパーホワイト(初めて)ならば、完全新規なので、自分のスマホで、スマホの公式サイトから申し込みして頂いて大丈夫です。
オススメは、自分のスマホキャリアのクレカです。
公式サイトやアプリから申し込みを行い、
・氏名
・住所
・勤務先
・年収
などを入力します。
申し込み後→カード会社による審査が行われます。
審査通過後、カードが発行され自宅に届きます。
[クレカ発行が2枚目以降の方]
クレジットカードを既に保有していて、新たに新規で申し込む場合は、前回のクレカ発行日から最低でも半年〜1年程期間を空けましょう。
→クレジットカードの申し込み履歴は、自分の信用情報に一定期間(半年程)残ります。つまり、短期間に何枚も申し込むと、カード会社から、お金に余裕がないのでは？🧐
とみられる可能性があります。
＊絶対に半年空ける必要はなし、申し込み自体はできる
クレジットカードは信用の積み上げが重要なので、個人的には焦って枚数増やすより、
・今持っているカードを育てる
・利用実績を積む
・固定費をまとめる
事が、結果的にいい流れになり、1番安全に自分のクレヒスを積み上げていけます。
特に、将来的にゴールドカードやプラチナカードなど、上位カードを狙う場合は、カードの「継続利用」がかなり重要になりますので、しっかり意識していきましょう。
[クレカを増やしすぎない方がいい理由]
クレジットカードに興味を持ち始めると、
「次はあのカード欲しい」
「このゴールドカードも気になる」
「プラチナカードも欲しい！」
という風に、どんどんカードを増やしたくなります。
恥ずかしながら、自分自身も該当していました…。
ですが、実際に色々調べたり、カードを使っていく中で、
「クレカは増やしすぎない方がいい」
という考えに変わっていきました。
今回は、個人的に感じた
“クレカを増やしすぎない方がいい理由”を5つ
書いていこうと思います。
①利用額が分散してしまう
まず大きい理由がこれです。
クレジットカードを何枚も持つと、決済が分散します。
例えば、 ・Aカードでコンビニ
・BカードでAmazon
・Cカードでガソリン
みたいな感じです。
ポイント効率だけを考えれば悪くないです。
ですが、カード育成という視点で見ると、利用実績が分散してしまう感覚がありました。
個人的に、「このカードを育てる」と決めて、ある程度決済額を集中させた方が、カード会社からみた印象も良くなるかな？と思っています。
②カード管理がかなり大変になる
クレジットカードが増えると、
・引き落とし日
・利用額
・年会費
・貯めたポイント期限
など、管理対象が一気に増加します。
最初は楽しいかもしれませんが、枚数が増えすぎると正直かなり面倒くさいです。
特に使っていないカードの年会費が発生した時は、
「これ必要だったのかな…？」と思う瞬間もありました。
クレジットカードは2.3枚に留めましょう。
③申し込み履歴が増える
短期間にクレカを何枚も申し込むと、自分の信用情報に申し込み履歴が増えていきます。
無論、それだけで即NGという訳ではありません。
ですが、”焦って増やすより、今あるカードを育てる”方が絶対にいいです。
④カード育成が薄くなる
筆者自身かなり重要だと思っているのが、ここです。
クレジットカードは、ただ持っているだけでなく、
・継続利用
・固定費集中
・カードの長期利用
など、育成と活用がかなり重要です。
例え凄いカードだとしても、持っているだけでは意味を為しません。カードを増やしすぎると、1枚毎のカード育成(実績)が薄くなりやすいです。その結果、
「結局どのカードも中途半端」になってしまいます。
⑤結局、メインカードしか使わなくなる
実際、色々カードを保有していても、最終的には、
「このカードばかり使う」という状況になりやすいです。
筆者も、結局メインカードに利用が集中していきました。
だからこそ、最初からある程度育成カードを絞って育てる方が、精神的にも管理的にもかなりラクになります。
[利用実績の積み方]
繰り返し述べますが、クレジットカードは持っているだけじゃなくて、どう活用するかがとても重要です。
ゴールドカードやプラチナカードの移行を将来的に目指している方は、「利用実績」を特に意識しましょう。
具体的に、クレカの”利用実績の積み方”を書いていきます。
①絶対に延滞しない
本当に大事です。1番大事と言っても過言ではありません。
どれだけ利用額が多くても、
・支払い遅れ
・引き落とし失敗
があると、かなり勿体無いです。
まずは、「毎月しっかり支払う」こと
を最優先事項にしていきましょう。
②固定費をまとめる
筆者オススメが、固定費をクレジットカードに集める方法です。例えば、
・携帯料金
・光回線
・電気代
・ガス代
・Amazon
・サブスクリプション
などです。
固定費は毎月発生するので、自然に利用実績を積みやすいです。固定費を逆手にとって、実績をドンドン蓄積していきましょう。
③毎月継続してカードを使う
クレジットカードは、一時的に大きな買い物をするより、
“毎月継続して使う”方が大事なのかな？と筆者個人的には思っております。
クレジットカードの日常的な継続使用がカード会社からも評価UPかも？？
コンビニ、スーパー、車のガソリン代、保険代など、
日常的な決済を少しずつ積むだけでも、将来に向けてかなり変わると思います。
④一般カードから育てる
最初から、ゴールドカード、プラチナカードを狙いたくなる気持ちは、かなりわかります。筆者もそうでした…。
しかし、一般カード
↓
ゴールドカード
↓
プラチナカード
という風に、段階的に攻めた方が安定して良いランクカードを獲得できます。
[最後に]
まわりのクレジットカード界隈をみていると、
「最短でプラチナ」
「高額決済」
「高属性」
など、実績の凄い人たちが、たくさんいます。
無意識に自分と比較してしまい、正直かなり焦りました。
ですが、実際にクレジットカードを使い続けて感じたのは、クレジットカードは”1発逆転”ではなく、
「信用を積み上げていくもの」だということです。
だからこそ、
・延滞しない
・固定費をまとめる
・継続利用する
・焦って枚数を増やしすぎない
こういった地味な積み重ねが、結果的に1番強いのかな？
と個人的には思っています。
自分自身、まだまだカード育成途中です。
ですが、低属性寄りの立場だからこそ、これからクレヒスを積み上げたい方の参考になれば幸いです。
長文を読んで頂き、ありがとうございました。
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