【NISA＃04】我が家のNISA見直し④｜積立額の検討｜5

こんにちは。naninuです。

≪前回のふりかえり≫
前回はNISA口座の変更手続きについて記事にしました。

ひふみ→楽天証券へのNISA口座変更手続きを完了しました！
今回は、来年からの積立額や投資の方針を考えていきます。

※この記事は、私自身がNISAや投資について学び、調べた内容を整理した記録です。内容には十分注意していますが、制度の変更などにより最新の情報と異なる場合があります。投資判断や手続きの際は、金融庁や各金融機関の公式サイトで最新情報をご確認ください。

NISAの限度額について：見出し

NISAで投資する場合、まず押さえておきたいのが年間・生涯の投資上限額です。

◽️年間の上限額

2024年から始まった新しいNISA制度では、
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を合わせて使えます。

この範囲で毎月の積立額を決めることがポイントです。

◽一生涯の上限額

新NISAでは、非課税で投資できる生涯投資枠も設定されています。

売却すれば、その分の枠を再利用できる点も覚えておくと便利です。

◽どう使い分けるか

• 長期でコツコツ積み立てたい → つみたて投資枠

• 個別株やETF※などにチャレンジしたい → 成長投資枠

40代の場合、「安定＋少しの成長」を狙うスタイルが現実的だそうです。

※ETFとは？（わからなかったので、AIに聞いてみました）

手元の預金からいくら投資するか

投資する前に考えたいのが、「どこまで投資にまわせるか」です。

◽生活防衛資金

まず考えたいのは、「どこまで投資にまわせるか」。
万が一の出費に備えて、生活費数か月分を“生活防衛資金”として残しておくことが大切です。

一般的には、
・共働きなら3〜6か月分
・片働き家庭や収入が不安定な場合は6〜12か月分

が目安といわれています。

家庭によって安心できる金額は違うので、
・固定費がどのくらいか
・収入の安定性
・家族構成
などをもとに、「ここまでは減らしたくない」というラインを決めておきましょう。

◽現金比率の目安

生活防衛資金の確保に加えて、資産全体のうち「どのくらいを現金で持ち、どのくらいを投資にまわすか」という“現金比率”も大切です。

• 20〜30代は長期の積立期間を活かせるため、多少リスクをとって現金比率を低めにすることも可能。

• 40代はライフイベントが重なる時期なので、無理のない範囲で現金比率を意識することが重要です。

また、現金のなかでも「すぐ使うお金」「1〜2年以内に使う予定のあるお金」「当面使わないお金」を分けて管理すると安心です。
たとえば：
・生活費・急な出費用：普通預金
・教育費・年払いの費用：定期預金
・当面使わない分：投資（NISAなど）
目的ごとに“お金の置き場”を決めるのがポイントです。

今後、毎月いくら投資するか

積立は“続けられる金額”にするのがいちばん大事です。
余裕のある月もあれば、出費が重なる月もあります。「ちょっと無理かも」と思う金額より、「これなら続けられる」と思える金額に設定するのがポイント。途中で増額や減額もできるので、まずは無理のないスタートラインを決めましょう。

我が家の方針

私たちの方針としては、
・まずは手元の現金を整理し、生活防衛資金・教育費など必要な現金を確保
・余裕のある現金はNISA口座へ振り分け、つみたて投資枠・成長投資枠を活用
・毎月の積立額は続けやすい金額に設定し、状況に応じて増減

こうした方針で、現金比率を意識しながらリスクを抑えつつ、安定した投資を目指します。

※限度額や制度は変更される場合があります。投資を始める際は、必ず金融庁や各証券会社の最新情報をご確認ください。

次回予告💡

NISA口座へ入れていく金額について整理・決定しました。
次回は、ここまでのまとめと、勉強になった動画のリンクを集めたいと思います。

また、積立設定の方法についても今後触れていく予定です。

同じようにNISAを見直そうとしている方の参考になればうれしいです。

しばらくのあいだ、NISAの見直しをきっかけに学んだことをシリーズとして毎日投稿していく予定です。
よかったら続きも読みにきてください。

続きの記事はこちら↓

NISA関連記事はこちら↓

こんな記事も書いています。