＃バックナンバー【ＤＣプランナーを受けよう！その49】

【珈琲のオトモのマメ知識 vol.340】

↓ 前回の内容です

↓ 一応、こちらが順番の前回の内容です

§第１問

『人生設計を基にしたライフイベントが、いつ、どのようにされるかを一覧かつ時系列にしたものが、キャッシュフロー表である』

解答：×
本問は『ライフイベント表』のことです

§第２問

『ライフイベント作成後は、経済状況の変化等があっても、作成したライフプランに即した生活をすることが重要である』

解答：×
当然ですが、変化に合わせて再作成します

§第３問

『家族成熟期において想定されるライフイベントは、教育資金、老後生活の準備である』

解答：〇

・独身期
　⇒ 車両購入、保険全般、旅行、自己投資、etc

・家族形成期
　⇒ 結婚、住宅取得準備、etc

・家族成長期
　⇒ 住宅取得、教育資金準備、etc

・家族成熟期
　⇒ 教育関連投資、老後資金準備、etc

・定年退職期
　⇒ 退職、保険満期、再就職(嘱託)、etc

§第４問

『時価変動等により、設定したアロケーションに乖離が生じた場合、その運用の見直しをすることを「リバランス」といい、リバランスは、頻繁に行った方がよい』

解答：×

リバランスは頻繫に行わない
行わなければいけないのなら、

それはアロケーションが適切ではない
ということに繋がります

リバランスを頻発すると、
取引コスト等のデメリットが生じる

さらに、ドルコストを利用するならば、
理想は10年以上、最低でも５年間程度は、

構成を動かすと、本来の効果を発揮せず、
むしろ、損失が生じ、デメリットでしかない

§第５問

『給与所得者の可処分所得は、一般的に、年間収入から社会保険料、所得税、住民税等を差し引いたものを可処分所得とする』

解答：〇
本問の通り

「可処分所得」とは、
自らが自由に使える収入のこと

§第６問

『キャッシュフロー表においては、子供の入学、住宅取得等、ライフイベントごとに予算を具体化し、将来価値で計算する』

解答：〇

「将来価値」とは、
将来における価値のこと

つまり、物価の上昇などを計算に入れる
ってイメージです

物価上昇率が1.5％/年だとすると、
今の100万円の来年の将来価値は…

100万円×(１＋1.5％)＝1,015,000円
ってことです

例えば、現在100万円のものは、
将来、物価が上がれば、100万円では購入できませんよね

故に、将来の話をしているので、
すべて将来価値に変換します

§第７問

『キャッシュフロー表においての上昇率や変動率は、経済環境、本人の運用能力等を考慮し、現実的な設定にする』

解答：〇
本問の通り

§第８問

『個人のバランスシートにおける資産、負債、純資産は、すべて購入時に価格で計上する』

解答：×
時価で計上します

いわゆる“ＦＰ”みたいになってきました
ただ、少し考えたら、そりゃそうだ

って、なるはずなので！
よく考えてみるといいですかね

↓ 次回の内容です

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