#バックナンバー【ＤＣプランナーを受けよう！その50】

【珈琲のオトモのマメ知識 vol.341】

↓ 前回の内容です

§第１問

『リスク許容度に影響を与える要素は、家族状況、健康状況、資産状況などにより異なる』

解答：〇

リスク許容度とは、
どれだけのリスクに耐えることができるかの程度

リスクバッファとも似たものですが、
こちらは、資産から勘案したものというよりは、

本人の状況や投資経験などからのもので、
感情的な側面もあるものです

§第２問

『リスクについては、実際のリターンの平均的な期待リターンからの乖離の程度を定量的に測定する』

解答：〇

リスクとは、得する可能性、損する可能性
その上と下の“振れ幅”のことです

利回りは、数値であるため、
リスクに関して定性的な測定はしません

定性評価については、成長の可能性など、
数値で表せない測定に活用されます

なので、実際と平均の開き＝リスク
という表現をしております

この計算を、分散、標準偏差などでする
ってわけですね

§第３問

『資産運用における「Plan-Do-See」のプランにより実行され、リスク許容度は「Do」のプロセスの項目である』

解答：×

【Plan-Do-See】
投資戦略から運用評価の一連のフローのこと

「Plan」：計画策定
・運用の基本方針
・運用目標
・リスク許容度
・政策アセット・ミックス
これらの策定をするフェーズ

【政策アセット・ミックス】(政策的資産構成割合)
中長期ベースで策定される資産配分計画のこと

政策的＝中長期
アセット＝資産
ミックス＝構成割合

「Do」：運用実行
・運用期間の選択
・運用ガイドラインの提示

「See」：観察管理
運用結果分析、評価

↓環境変化などを加味

「Plan」へ…

§第４問

『リスク許容度は、個々により様々な質問をし、その回答により各々で評価し、レベルに応じ段階的に分類する方法がある』

解答：〇

具体例として、
明治安田生命の質問を例として挙げておきます
参照:https://www.meijiyasuda.co.jp/401k/pdf/chishiki/portfolio_04.pdf

§60歳になられるまでの期間はどれくらいですか？
20年以上　　　　：6点
10年以上20年未満：4点
3年以上10年未満 ：2点
3年未満　　 　　：0点

§現在の金融資産残高はどれくらいですか？
1,000万円以上　　　　　 ：6点
500万円以上1,000万円未満：4点
100万円以上500万円未満　：2点
100万円未満　　　　　　 ：0点
　

§確定拠出年金があなたの老後資金に占める割合はどれくらいですか？
25％未満：6点
25～50％：4点
50～75％：2点
75％以上：0点

§現在の年収（税込み）はどれくらいですか？（共稼ぎの場合は夫婦合算）
800万円以上　　　　 　：6点
600万円以上800万円未満：4点
400万円以上600万円未満：2点
400万円未満　　　　　 ：0点

§資産運用もしくは金融商品についてどの程度興味がありますか？
資産運用に関する書籍や専門誌をよく読んでいる：5点
マネー雑誌はよく読んでいる　　　　　　　　　：4点
新聞や雑誌のマネー記事にときどき目を通す程度：3点
積極的な情報収集などはしていないが興味はある：2点
全く興味はない　　　　　　　　　　　　　　　：1点

§これまでに株式や投資信託へ投資したことがありますか？
投資したことがあるし、これからもリスクのある投資を続けたい　　　
　：6点
投資したことはあるが、リスクのある投資にはまだなじめない　　　　
　：4点
投資したことはないが、これからはある程度リスクのある投資もしたい
　：2点
投資したこともないし、これからもリスクのある投資には気が進まない
　：0点

§元本が確保されない可能性のある金融商品（リスクのある金融商品）に対する考え方に最も近いものはどれですか？
リスクのある金融商品も積極的に活用したい　　　　　　　　　：6点
リスクのある金融商品もある程度は組入れたい　　　　　　　　：4点
少しならリスクのある金融商品を利用してもよい　　　　　　　：2点
元本が確保されない可能性がある金融商品は極力利用したくない：0点

§株式投資に対する考え方に最も近いものはどれですか？
投資額の50％以上を投資してもよい　：6点
投資額の25～50％なら投資してもよい：4点
投資額の25％未満なら投資してもよい：2点
投資したくない　　　　　　　　　　：0点

↓合計点は…

投資したくない、元本確保をしたい
⇒ 元本確保型

０～９点
⇒ 元本重視型

10～18点
⇒ 堅実型

19～27点
⇒ 安定運用型

28～36点
⇒ 安定成長型

37～47点
⇒ 成長重視型

一例ではありますが、
こんな感じのものです

もしかしたら、活用できるかもしれません
計画の策定のスキルは重要な部分ですね

↓ 次回の内容です

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