【初心者向け株式投資】25年間の株式投資から学んだこと。配当富（Hi-Top）を目指して

「配当富（Hi-Top）」は私の造語で、ハイトップと読みます。
「配当（Income）でちょっとした贅沢ができる生活」を意味します。ハイリスク・ハイリターンではなく、安定した収入で“少し豊かに生きる”ことを目指します。
少し極端ですが「配当生活を目指したい」と考えたとき、どれくらいの投資資金が必要なのかを考えてみましょう。

二人以上世帯の生活費（2024年）

総務省などの統計によると、以下が平均的な生活費です。

• 月間平均消費支出：約30万243円

• 年間支出：約360万2,916円

この金額には、食費・住居費・光熱費・医療費・教育費・娯楽など、生活に関わるすべての支出が含まれています。

配当だけで生活するにはいくら必要？

では、年間360万円を配当金のみで得るには、どれくらいの投資額が必要でしょうか？
※配当には20.315%の税金（所得税＋住民税）がかかる前提です。

◆ 配当利回り3%の場合

• 計算式：X × 3% ×（1 - 0.20315）＝ 360万円

• 必要投資額：X=約1億5,000万円

◆ 配当利回り4%の場合

• 計算式：X × 4% ×（1 - 0.20315）＝ 360万円

• 必要投資額：X=約1億1,300万円

配当だけで暮らすには、1億1,000万円〜1億5,000万円の資産（元本）が必要ということになります。かなりハードルが高いですね。

定年退職後；年金を組み合わせて考える

定年退職後を考えてみます。「年金収入」を加味すれば、必要な配当収入はもっと少なくて済みます。

平均的な年金受給額（2024年度）

• 男性：月額 約16万3,875円

• 女性：月額 約10万4,878円

夫婦のケース別

世帯構成月額受給額（平均）年間換算夫婦ともに厚生年金約26万9,000円約322万円夫：厚生年金、妻：専業主婦（国民年金）約21万8,000円約262万円夫婦ともに自営業（国民年金のみ）約11万3,000円約136万円

ここでは「夫婦世帯の年金額＝月20万円（年240万円）」という現実的なラインで試算してみましょう。

年金で足りない分だけ配当で補う

生活費360万円に対し、年金で240万円受け取れると仮定すれば、不足分は年間120万円。これを配当で補えばよいのです。

◆ 配当利回り3%の場合

• 計算式：X × 3% ×（1 - 0.20315）＝ 120万円

• 必要投資額：Ｘ＝約5,000万円

◆ 配当利回り4%の場合

• 計算式：X × 4% ×（1 - 0.20315）＝ 120万円

• 必要投資額：Ｘ＝約3,700万円

このくらいなら、退職金＋貯金をうまく使えば現実的な範囲に感じる人もいるでしょう。

投資は年金補填に有効、でも慎重に

退職金を原資に、年金の不足分を配当で補おうとする人は少なくありません。投資によって老後資金を安定させるのは良い戦略です。

「配当富」は堅実にインカムゲインを狙い安定した収入で“少し豊かに生きる”ことを目指します。退職世代で、今まで投資してきた人・年金補填のためこれから初めて投資をする人、現役世代のプチ贅沢向け投資。このような人のお手伝いをしたいと思います。

株式投資歴25年の経験を生かして次回から戦略を考えていきます。息の長いシリーズにしたいと思います。