現金大好きでも投資比率49％！総資産2,600万の内訳【2024年編】

よう、今日も種まいてるか？
畑界の投資マフィア、ディス・パーチだ。

前回の記事では、2024年の年間貯金額を紹介した。
その中で「年間貯蓄のうち30％を投資に回した」と書いたが、じゃあ総資産全体で見たときに投資の割合はどうなるのか？
改めて振り返りたくなったんで、この記事を書くことにしたぜ。

🥦 投資は自己責任でお願いします 🥦
投資はお金が減るリスクもある。無理のない余裕資金でやることだ。
以下はあくまで俺個人の体験談として読んでくれ。

🥦 結論：2024年12月時点の総資産

2024年の12月時点の総資産は約2600万。

• 現金資産：1320万円

• 投資資産：1280万円

年間の貯蓄では投資に回したのは30％だったが、総資産ベースで見ると実に約49％が投資資産になっている。

こうなった要因は、過去からコツコツ積み上げてきた投資資産に加え、株式や投資信託の運用益が乗って拠出額以上に育っていることだ。
特にiDeCo（企業型DC）はここ数年、年利9.8％ほどで成長しており、総資産に占める投資比率を押し上げる要因になっているんだ。
俺のブロッコリー畑もいろいろな作物が育って、嬉しい限りだ。

🥦 将来のためにロックされている資産

さて、ここで少し整理しておきたいのが"iDeCo（企業型DC）"と"学資"だ。

• iDeCo（企業型DC）：60歳まで引き出せない

• 学資：子どものための貯蓄であり自由に使えない

この2つは「一応あるけど手を出せないお金」として、俺は総資産から外して考えている。車の買い替えや旅行などの家族イベントが発生しても使えない資産だからな。

🥦 俺の自由資産（フリーキャッシュ部隊）

だから、iDeCoと学資を除いた残りは、俺が今すぐ動かせる“フリーキャッシュ部隊”だ。こいつらこそ、車の買い替えや旅行、投資チャンスに出動できるリアルな戦力なんだ。
とはいえ、「フリー」と言いつつも、「投資資産には基本的に手を付けない。」を俺の中の制約と誓約にしている。

必要な時は現金貯蓄から使い、投資資産は奥の手として温存。投資資産は寝かせることで複利が効くからな。
お金にはお金として働いてもらい、成長してもらう。そう、まるでブロッコリーのようにな。

ちなみに、現金貯蓄も完全防衛資産とフリーキャッシュ部隊に分かれているが、ポートフォリオの話は、また別の機会にじっくり紹介するぜ。

2024年の自由資産（フリーキャッシュ部隊）は約1680万になる。

• 現金資産：1230万円

• 投資資産：450万円

自由資産で見ると、投資比率はわずか26.8％だ。

投資比率は49%を誇る総資産は、15年コツコツ積み立てたiDeCoやジュニアNISAで大きめに投資した資産があるため比率が高くなるんだ。それと比べると自由資産はかなり寂しいことになってるな。

目下の課題は自由資産の投資比率を高めることだが、実はこれでも自由資産の投資比率はコツコツ上昇してきたんだ！！

もともと自由資産は現金貯蓄が中心で現金大好きなブロッコリーだったが、現金資産をコツコツ投資資産に移してきた成果なんだ！

この話の詳細は次回じっくり紹介する。
楽しみにしていてくれ。

🥦 クロージング

振り返ってみると、総資産の投資比率は高いが、自由資産（フリーキャッシュ部隊）はまだまだだ。
現金大好きな俺は、つい現金比率を多めに残してしまう。本来はもっと投資に回して、お金に働いてもらう必要がある。
とはいえ、日々の生活に備えた現金も欠かせない。この割合は人それぞれ、性格次第だな。

でも、記事を書いてみて、何より大事だと思ったのは、今回のようにたまに振り返ることだ。
「振り返り → 反省 → 改善」、いわゆるPDCAの繰り返しが、俺を愛しさと切なさを兼ね備えた、心強いブロッコリーにしてくれるんだ！

それじゃ、次の記事でまた会おう。アリデベルチ。

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一緒にブロッコリーファミリーを大きくして、資産の畑を育てていこう🥦