【第334弾】自己投資の利回りって何だろう──“未来”に使うお金を考える 📚💹

「自己投資の利回りは高い」

最近、YouTubeのお金系の動画を見ていると、よく出てくる言葉だ。

インデックス投資の期待リターンを年5％前後と仮定したとき、
「自己投資はそれ以上のリターンを生むこともある」と語られることが多い。

確かに、それは一理あると思う。

資格取得。
スキル習得。
副業。

そうしたものが収入につながれば、
5％どころではない“回収率”になる可能性もある。

今回は、「自己投資」と「長期投資」について、自分なりに考えてみたい。

📖 投資をテーマにした記事はマガジンにまとめています。
よかったらこちらもご覧ください👇
👉 耕す、未来──焰耕 蓮士の“信じて託す”投資録

収入につながる自己投資 💻🛠️

自己投資と聞くと、まずイメージされやすいのは、
“収入を増やすための投資”かもしれない。

例えば、資格取得。
例えば、技術の習得。
例えば、仕事効率を高めるパソコンや環境づくり。

実際、知識や技術によって収入が上がることもある。

自分自身が“資本”である以上、
そこに時間やお金を使う考え方は、とても合理的だと思う。

以前、「設備投資」という視点から投資について考えたこともあった。
また、「自己投資」そのものについて整理した回もある。

その時の記録がこちら👇

👉 【第67弾】未来に仕込む力──“設備投資”から考える、本当の「投資」🛠️📈

👉 【第171弾】久しぶりに“自己投資”を見つめ直す──未来へ託す小さな資本 💹🌱

ただ、その一方で、
自己投資は必ずしも「すぐお金になるもの」だけではないとも感じている。

長期的に支えるもの 🌱📖

本を読むこと。
映画を見ること。
旅に出ること。

あるいは、健康に関わること。

寝具。
歯のメンテナンス。
運動。
食事。

こうしたものは、直接的に収入へ変わるわけではない。

しかし、長く働き続ける土台や、
心の余裕を支える部分には、確実につながっている気がする。

特に健康は、失ってから重要性に気づくことも多い。

どれだけ資産があっても、
身体が動かなければ楽しめないことは多い。

逆に、健康だけあっても、
お金や時間に余裕がなければ難しいこともある。

以前、自分の中で「健康という資産」について整理したこともあった。
その時の記録がこちら👇

👉 【第291弾】健康という資産に向き合う──身体と未来への投資 💪📊

結局、人生は一つの数字だけでは整理できない。

インデックス投資とのバランス 📊⚖️

ここまで書いておいて、
身も蓋もない言い方になるかもしれない。

でも、自分は結局、
「長期投資」と「自己投資」のバランスなのだと思っている。

若いから自己投資。
年齢を重ねたから資産運用。

そんな単純に割り切れる話ではない。

人生には、
お金。
時間。
健康。

この3つが必要で、
それが揃って初めて「やりたいこと」が現実になる。

お金だけでも難しい。
時間だけでも難しい。
健康だけでも難しい。

だからこそ、
どこにお金を使うのかは、
資産形成と同じくらい大切なテーマなのかもしれない。

出口戦略を考え始めた理由 🧭💭

自分は今、まだ資産形成の途中にいる。

積み立てる側。
増やしていく側。

でも最近は、
「取り崩す未来」についても考えるようになった。

本来なら、
資産が増える未来は楽しみなはずだ。

けれど、自分の性格なのか、
減っていく場面を想像すると、不安の方が強くなりそうな感覚もある。

せっかく形成してきた資産。
それを取り崩すことに、どこか怖さがある。

だからこそ、今のうちから出口戦略を考えている。

どう使うのか。
どれくらい使うのか。
何を優先するのか。

そうしたことを、少しずつ整理していきたい。

そして、そのためにnoteを書いている部分もある。

発信することで、
自分自身の考えを整理する。

言葉にすることで、
漠然とした不安を見つめ直す。

投資も、自己投資も、
結局は“未来の自分”への選択なのかもしれない。

⚠️ ご注意：この記事で扱う金融情報について

📝 本記事は、筆者の経験と個人的な考えに基づいた内容です。
💹 特定の金融商品の推奨を目的とするものではありません。
📊 情報は改正や更新により誤りを含む場合があります。
✅ 判断と投資はご自身の責任でお願いします。

通底 × 耕運
畑も、身体も、投資も──耕し続ける生き方を。
焰耕 蓮士