【追記】退職後の健康保険、任意継続と国保どっちが得？

こんばんは！ASDだけど億り人になりたいです🍀
先日投稿した「無収入でも使えるお金の制度まとめ」に、読者の方からとても大切な補足コメントをいただきました。

今日はそのコメントをきっかけに気づいた「任意継続vs国保、どっちが得か問題」を追記記事としてまとめます。

コメントで気づいたこと📝

• 1年目2年目で保険料は逆転する⁉️

• 任継から国保に入るタイミングを自分で決められる「滞納喪失」がある⁉️
  

退職後に必ずぶつかる壁「健康保険」どうすればいいの？🧐

会社を辞めると、これまで会社が半分負担してくれていた健康保険から外れます。そこで選択肢は主に2つです。

①任意継続：退職前の健康保険をそのまま最大2年間継続する。

②国民健康保険：市区町村の国保に新規加入する。

どちらが得かは、実は退職後の年数によって逆転します。

🌷1年目は任意継続が安いケースが多い

• 任意継続の保険料は退職前の標準報酬月額をもとに計算されます。
  ただし会社員時代は会社が折半（せっぱん:半分負担）してくれていたので、任意継続にするとその分を自分で全額払うことになります。

• 国保は前年の所得をもとに計算されます。

つまり退職1年目は「前年＝会社員時代の収入」がそのまま反映されるため、国保の保険料が高くなりやすいです。
この時期は任意継続の方が安くなるケースが多いです。

🌷2年目は国保が安くなる

退職して1年が経つと、状況が変わります。
2年目以降は国保の方が安くなるケースがほとんどです。

• 2年目の国保計算に使われる前年所得は「無職・無収入の1年間」になります。所得がほぼゼロなので、国保の均等割軽減（7割軽減など）が適用され、保険料が大幅に下がります。

• 任意継続の保険料は変わりません。
  ここで逆転が起きます。

かつての「裏技」が2022年に封じられた❌

以前は任意継続から国保に切り替えるタイミングをコントロールする「裏技」がありました。任意継続の保険料を故意に滞納して失効させるという方法です。

本来、任意継続は2年間の縛りがあり、途中で自分から辞めることができませんでした。
そこで「滞納喪失」という形で強制終了させ、好きなタイミングで国保に切り替えるという使い方が広まっていました。

しかし2022年1月の法改正でこの裏技は封じられました。

でも2022年の法改正でむしろ使いやすくなった🧚✨

裏技は使えなくなりましたが、代わりに正攻法で途中脱退できるようになりました。

🌷「任意継続被保険者でなくなることを希望する旨の申出」を保険者に書面で提出するだけで、翌月から任意継続を終了できます。

つまり今は、裏技を使わなくても好きなタイミングで国保に切り替えられます。
法改正前より、むしろ自由度が上がっています。

🌷私の場合：1年目任継2年目国保の予定

私は退職時に任意継続と国保の両方の金額を窓口で確認しました。

• 1年目は任意継続の方が月7,000円以上安かったので任意継続を選択。

• 2年目に入るタイミングで国保に切り替える予定で動いています。

「どちらが得か」は収入・扶養の有無・退職前の給与水準によって全員異なります。

必ず加入中の健康保険組合と市区町村の国保窓口の両方に問い合わせて、金額を比較してから決めることをおすすめします。

まとめ

読者の方のコメントから生まれた記事です。こうして一緒に記事を育てていただけること、本当にありがたいです🍀✨

気になることがあればコメントでどんどん教えてください。一緒に「知らないと損する制度」を掘り下げていきましょう‼️