なんとなく保険」から抜け出す｜損しないためのシンプルな基準
どうも。
月収18万・彼女いない歴11年から、余裕と自信を作るために奮闘している26歳です。
「なんとなく不安で保険入ってる」
・ガンになるかも
・病気になるかも
・死ぬかも
こういう理由で、とりあえず加入してませんか？
実はこれ、かなり危険です。
■ 悩みの原因
多くの場合、こうなってます
・よくわからないまま勧められた
・不安だからとりあえず入った
・周りも入ってるから安心したい
気づかないうちに
「感情」で選んでしまっている状態です。
■ 事実
生命保険だけで
1世帯あたり年間約37.1万円
これを30年以上払い続けると
約1,100万円以上
さらに他の保険も含めると、
とんでもない金額になります。
■ 保険を見直すとどうなるのか？
・毎月の固定費が下がる
・無駄な支出が減る
・その分、貯金や投資に回せる
例えば
月1万円の保険を見直せば
年12万円
30年で360万円
「なんとなくの安心」に払っていたお金が
自分の未来のために使えるお金に変わります
つまり
保険の見直しは
“支出を減らす”だけじゃなく
“選択肢を増やす行動”です。
■ 結論
保険は
「なんとなく不安」で入るものではない
「損する可能性」で判断するもの
■ 保険の役割
保険の本質はこれです
低確率 × 超大損失に備えるもの
■ ダメな入り方（感情）
・なんとなく不安
・とりあえず安心したい
・みんな入ってるから
これは全部“損しやすい思考”です。
■ 正しい入り方（理性）
判断基準はこれだけ
▼ 貯金で対応できる？
YES → 保険いらない
NO → 保険検討
さらに分解すると👇
・確率が低くて損失が小さい → 不要
・確率が高くて損失が小さい → 貯金でOK
・確率が低くて損失が大きい → 保険必要
※確率が高くて損失が大きいものは
保険として成立しない（全員もらうから）
■ 保険の仕組み
保険はこうなってる
・みんなで少しずつお金を出す
・不幸な少数の人に配る
つまり
全員得する保険は存在しない
■ 必要な民間保険は3つだけ
① 生命保険
家族がいて、自分が死んだら困る場合のみ
② 火災保険
持ち家・賃貸どちらも必要
※注意
賃貸契約時に勧められる保険は
高くて内容が薄いことが多い
目安👇
・最低限 → 年3,000〜4,000円
・しっかり → 年8,000円前後
年1万円で内容薄いのは避ける
③ 対人・対物の損害保険
車・バイク・自転車など
■ 日本はそもそも強い
日本は
国民皆保険
つまり
・病気、ケガ
・障害
・死亡
・失業
・老後
・介護
・出産
このあたりはすでにカバーされてる
■ だからこう考える
社会保険で足りない部分だけ
民間保険で補う
■ 具体例
・ガンが怖い → 保険ではなく
タバコをやめる方が合理的
・事故が怖い → 保険ではなく
車に乗らないという選択もある
■ 生命保険の考え方
例えば、一家の大黒柱が亡くなった場合
・生活費
・教育費
合計いくら必要か計算
そこから
・遺族年金
・貯金
差し引く
足りない分だけ保険に入る
■ 僕の状況
僕自身、実家暮らしということもあって正直、保険についてはほとんど無知でした。
「とりあえず入るものなのかな？」くらいの認識です。
でも、これから一人暮らしや将来のことを考えて、一度ちゃんと知っておこうと思い、まず親に聞いてみました。
すると意外なことに
民間の保険には入っていないとのこと。
■ 今の自分の状態
それを踏まえて今の僕は
・バイクの保険
・会社から引き落とされている社会保険（健康保険など）
この2つだけです。
■ 気づいたこと
ここで思ったのは
「なんとなく入るものじゃないんだな」
ということ。
保険って
・みんな入ってるから
・不安だから
で入るものだと思ってたけど
実際は
「必要な人だけが、必要な分だけ入るもの」
■ 読者への問い
じゃあ自分はどうか？
・本当にその保険必要？
・貯金で対応できない？
・なんとなくで払い続けてない？
一度ここ、見直してみる価値あります。
■ ロードマップ
じゃあ何からやるか
この順番でOKです👇
① 今入ってる保険を全部把握する
何に入ってるか・毎月いくらか確認
② それぞれの目的を考える
「何のための保険か？」を明確にする
③ 貯金でカバーできるか考える
対応できるものは削る
④ 本当に必要なものだけ残す
生命・火災・損害保険など最低限
⑤ 足りない分だけ最小限で入る
過剰な保障は持たない
⑥ 浮いたお金の使い道を決める
貯金 or 投資に回す
■ まとめ
・保険は基本いらないものが多い
・必要なのは一部だけ
・感情ではなく数字で判断する
「どの保険に入るか」ではなく
① いくら足りないか
② 必要な保障はいくらか
③ 一番安い保険はどこか
この順番で考えるのが正解
■ 最後に
正直、知らないまま払い続けるのが一番怖いと思いました。
でも逆に言えば
ちゃんと知って、少し見直すだけで
これから何十年も払うお金は大きく変わります。
保険って難しそうに見えるけど
やることはシンプルで
「本当に必要か？」を一つずつ確認していくだけです。
一気に全部変えなくてもいいので
まずは今入っている保険を見直すところからで大丈夫です。
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