#5 夫婦資産の棚卸し~戦略的専業主婦に向けて夫とのチームビルディング~(最適な家計管理アプリ マネーフォワードvsMoneyTree)
はじめに
はじめまして♫
私は、大手外資IT営業10年目 年収1500万円、育休中ママです。脱サラしても、経済的自立、豊かな生活(海外旅行等)を維持できる"戦略的専業主婦"を目指して、株、カード、マイルの活用についての情報を発信しています。
今回は、"戦略的"専業主婦になるためのTO DO 実践編 「夫婦資産の棚卸し~戦略的専業主婦に向けて夫とのチームビルディング~」について記載していきます。
"戦略的"専業主婦になるために実践する９つのことについての全体像について記載した前回の記事も併せて御覧ください↓↓
夫婦で資産棚卸しをする理由
私が目指す戦略的専業主婦とは、脱サラしても、豊かな生活（最低限の生活費＋自分が望む豊かな生活費※私の場合、海外旅行)を維持できる資金・方法を確保できている状態の事を指しています。
私が定義した最低限の生活というのは「子ども４人、親二人の食費などの生きていく為に必要な費用、教育費」と定義しています。家族の生活費ですので、自分の運用だけでなく、パートナーとも協力した運用、チームワークが重要となってきます。
ステップ１：パートナーに協力依頼をする
皆さんは夫婦でお金の事、全てを共有していますか？
私の家庭はそもそも夫婦で財布は別の為、ざっくり理解はしていますが、ざっくりです。笑
でも、夫婦・家庭のゴールを達成していく為には、パートナー・自分含めた保有資産の現在地の確認、二人のゴールの確認、ディスカッションをしていく必要がありますよね。ただ、夫婦といえど、「保有資産全てを共有してほしい！」といきなり依頼するのは、ちょっと構えてしまいませんか・・？
だからこそ、夫婦で資産情報について共有する"目的"について話し、協力をお願いすることが大切だと思っています。
自分の夢について伝える(常に主語は"We")
自分が思い描いている夢、理想ではあるが、幸せになるのは"自分"ではなく、"夫婦ふたりの幸せ"の理想像について、いつくらいに、どの様な状態になっていたいかを話す
幸せは自分が喜ぶ事ではなく、"パートナーが求めているもの・幸せになるもの"という相手の視点を中心に自分も喜ぶ目標、プランを計画する。あくまでもパートナーを乗り気にならせることが最重要
相手の理想の将来像、生活、夢や希望を理解する
いくら相手の価値観を中心に理想像を考えたとしても、あくまで自分が考えられる範囲を超えないので、相手に共有した上で答え合わせをする。
パートナーが描く理想の生活、夢を叶えたいという、150%パートナーに寄り添った傾聴する姿勢が重要。（あくまで戦略的専業主婦をプランしたいのは自分なので、それにいかに乗り気で乗ってもらい、自分のプランから共同のプロジェクトにするかが重要）
二人の将来像、目標を擦り合わせ、共通の目標を具体化させ、二人の目標であることを合意する。
相手を理解したい、相手の幸せを叶えたい！という150%のヒアリング力で聞き出したパートーの幸せ、理想像を元に、自分のゴールも重ね合わせ、二人が共通で目指せる目標、ゴール、スケジュールを具体化させ、二人で合意する。
ステップ２：資産共有・現在地の確認
マネーフォワードの導入
具体的な資産の共有方法ですが、マネーフォワードを二人で導入するのが確実です。常にリアルタイムにデータを反映してくれるので、今後の運用にも最適です。
元々個人的には、Money treeを使っていて、2019年からのデータが残っているのでアプリの移行はしたくなかったのですが、マネーフォワードを使い初めて圧倒的にマネーフォワードが良い事がわかりました。意地を張ってないで早く試して見ればよかったです。笑
おすすめポイント１ シェアボードで夫婦でデータを共有できる
おすすめポイント２ 家計簿改善の為のダッシュボード・機能が多数
ただのデータ見える化だけではなく、家計簿改善の為の機能が多くあります。驚いたのが、実際に利用した費用を細かく項目に分けて見せてくれるだけでなく、自分に似たユーザがどれくらい使ってるかを自己分析基準として表示してくれます！
私はほとんどが基準額より下回っているので節約家と思いきや、趣味・娯楽が倍ほどになっている。笑 生活費は節約して、娯楽には好きなだけ使いたいという私のタイプが数字として現れていますね。笑
おすすめポイント３ 資産運用・株の評価損益なども表示可能（SBI証券のページより見やすいかも）
Money treeだと、株式、投資信託・・(下記図参照)の様な形で微妙に資産構成を見るにはわかりにくいんですよね・・でもMoney Forwardでは、資産構成がわかりやすく円グラフにしてくれたり、株の評価損益など深ぼってみることができたり、資産運用の為のデータもわかりやすく表示してくれます。
おすすめポイント４ 口座連携先が豊富（クレジットや銀行以外のANAマイレージ等も）
個人的には、銀行やクレジットカードに併せてANAマイルにも力を入れているので、ANAマイルを連携できるのも良かったです。
MoneyForwardを使ってみて、なぜこっちにしなかったのかと反省するほどです・・・MoneyForwardの回し者みたいになってしまいましたが、逆にMoneyTreeは機能が少ないのでシンプルなこと、無料アカウントでも連携口座数が無制限であることは良い点だと思います。（Money Forwardだと無料版は4件まで）
これから新規にアプリを導入する方に向けておすすめしたいのはMoneyForwardです。アプリを使って資産管理をしたいというくらいであれば、お金払ってでも家計簿改善の為の機能が豊富なMoneyForwardが良いと思います！
ステップ３：具体的な資産共有方法・今後の運用について話す
夫婦の現在値が分かれば、あとはそれぞれのゴールに向けて、現金、株等の資産ポートフォリオを考えて資産内訳の調整をしたり、子どもの口座を作って贈与税が掛からないように、年間基礎控除110万円以下の送金の計画を立てたり・・今後の運用について話し合います。
私の場合は、最低限の生活資金、全体の資産10%くらいを現金で置いておいて、あとはNISA枠でS&P500やオルカンにしようと考えています。また、貯金の目的は主に子どもの教育費であるため、子どもの口座を作り計画的に贈与し、来年以降の子どもNISA復活に備えていこうと思っています。
さいごに
今回は、夫婦の資産棚卸し、夫婦で共同のゴールを持つためのチームビルディングについてまとめてみました！これからは、資産の運用やポートフォリオの変更など実践し、結果や学びを報告していきたいと思います。脱サラ・専業主婦を目指さなくとも、今回のトピックは夫婦で理想の家庭像の話し合いや、資産運用について共通のゴールがあり、理解できていると、夫婦関係も良くなると思います。ぜひ、皆さんも一緒に実践してみましょう！
また、アドバイスをくださる方、アドバイスしてほしい方もぜひコメントや下記のメールアドレスの方にお問い合わせください♫
おすすめのクレジットカード
旅好き・400万円決済が可能な方は迷わずこのカード！
ＭＡＲＲＩＯＴＴ ＢＯＮＶＯＹ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
入会特典130,000Marriott Bonvoyポイント
ANAマイルに換算すると約43,333マイル+10000ボーナスマイル(60000ポイント毎に5000マイル贈呈のボーナスマイル)
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードに2025年10月21日（火）までにお申し込みの上、ご入会いただき、3ヶ月以内に合計250万円以上のご利用の場合
ANAプラチナムステータス・SFC修行から始める方はこちら！
ＡＮＡアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
一般からお申し込みですと、入会特典7300マイルの所、私からの紹介だと特典マイルが83000マイルに増額されます♫
3ヶ月以内に合計180万円以上のご利用の場合
関連記事
戦略的専業主婦を目指している背景
自己理解・事前準備編
１、理想の生活の定義を考える
２、理想の生活に必要な生活費をざっくり資産する(Chat GPTにも相談してみる)
３、具体的な数値目標に落とし込む
４、現時点での到達地点を理解する・自己資産の棚卸しをする