無くなったことにしている子供の封印貯金【2026年1月 2号・8歳男子編】

「児童手当、入ったはずなのに…どこいった？」
「教育費も老後も、どっちも不安で詰む…」
それは普通のことです。だから我が家は“仕組み”で封印して、家計から消します。

結論：児童手当は“無いもの扱い”にしたら、勝手に貯まる

我が家は児童手当を1円も使いません。
生活費に混ぜると吸い込まれるので、入金された瞬間に

• 子ども用へ移動（＝封印）

• 貯金＆投資に振り分け

これで「気づいたら増えてる」を作ってます。
節約って気合いじゃなくて、家計改善は仕組みが勝つ。

みなさん、子どもごとに貯金してますか？

以外にここが大事です！

• 子どもごとに分けて管理してる

• 家計でまとめてる

• 分けたいけどムリ（管理めんどい）

どれでもOK。
ただ、うちは4兄妹なので、後で揉めないように（←ここ大事）できるだけ平等になるように貯金＆投資を分けて管理してます。

児童手当の割り振り：受け取りは制度どおり、家の中では“4等分”に平等化

まず前提として、児童手当は制度上、

• 第1子・第2子：月1万円

• 第3子以降：月3万円

になります。だから4兄妹だと、入ってくる総額は月8万円＝年間96万円。
で、ここからが我が家のやり方。
年間96万円をいったん全部合算して、4で割って平等化します。

• 96万円 ÷ 4人 ＝ 1人あたり年24万円

• 24万円 ÷ 12か月 ＝ 1人あたり月2万円ペース

つまり家の管理としては、4兄妹それぞれ「月2万円」って考え方。
その月2万円の使い分けはこう👇

• 1万円：固定で貯金（必ず積む）

• 残り1万円：調整枠（投資・運用状況を見て、毎年配分を変える）

ポイントはここ。
制度上は第3子以降が多く入るけど、うちは最終的に「できるだけ平等」にしたい。
だから、貯金1万円は固定で土台を作って、もう1万円は年1回、4兄妹の運用状況を見て調整しています。
（＝家計に混ぜない。入金されたら子ども別の貯金＆投資に直行。これが封印貯金）

我が家の「児童手当は使わない」考え方は別記事にまとめてます

児童手当を家計に混ぜると消える。だから封印する。
この思想を、もう少し丁寧に書いたのがこちら👇

今回の主役：2号8歳男子編（2026年1月時点）

2026年1月時点の「2号・8歳男子」の封印貯金を公開します。無料パートではまず「何に入れているか（入れ物）」を紹介します。

2号の資産メニューはこの5つ

2号・8歳は、次の5ルートで積み上げています。

① 銀行預金（守りの土台）
絶対に減ってほしくないお金の避難所。いざというときの安心枠です。

② 楽天証券の未成年口座（育てる枠）
時間を味方につける投資枠。小さいうちから積立で“増える仕組み”を作っていきます。

③ 以前あった楽天証券のジュニアNISA（封印の遺産枠）
昔から積み上げてきた資産。18歳まで触れない枠として完全に封印しています。

④ 学資保険（強制力枠／小6で払込終了予定）
“続ける仕組み”担当。払込が終わる小6までは原則触らない＝封印。受け取りは中学・高校の教育費の山に狙い撃ちで充てます。

⑤ 日本生命「ちょこつみ」（強制力枠／10年満期イメージ）
上限 月3万円・払込3年 を基本設計に、払込中は返戻率≒100%で増えない期間と理解し、3年間は触らない＝封印。満期で教育費に充当します。月額や開始月は有料パートで具体に示します。

「万が一お金が必要になった時」出金の優先順位（我が家）

“引き出しやすさ”で決めています。うちはこの順👇

1. 銀行預金（即動かせる。生活防衛が最優先）

2. ちょこつみ（払込3年は基本封印／どうしてもの次点）

3. 学資保険（払込完了までは封印）

4. 未成年口座（楽天証券）（子ども名義の銀行がない・または手続きが手間）

5. ジュニアNISA（18歳まで封印。最後の最後まで触らない）

つまり、うちはこういう考え方。
「すぐ出せるお金」ほど上位、
「引き出しが面倒・触りたくないお金」ほど下位。
だから児童手当も、家計に混ぜずに“封印”できます。

この先は有料になります（ご案内）

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