【手取り+月3万円】20代会社員が今すぐやるべき固定費削減チェックリスト7選

こんにちは、北村涼介です。 3社経営の社長やってますが、毎月の家計簿は今でも妻と一緒に付けてます。

突然ですが質問です。

答えは 圧倒的に「固定費を減らす方」 です。

昇給は会社次第。一方、固定費削減は 今日からあなた一人の意思で実行できて、しかも一度やれば翌月から永久に効く からです。

今日は俺が 「20代会社員なら絶対やった方がいい」と思う固定費削減を7つ お伝えします。 全部やれば、年間36万円〜50万円 が浮きます。

なぜ「固定費」を狙うのか

「節約」と言うと、多くの人がまず思いつくのが
「ランチを安くする」「飲み会を断る」「電気をこまめに消す」 系。
でもこれ、コスパが死ぬほど悪い。

なぜなら、

• 毎日意識し続けないといけない（精神的に疲れる）

• 効果が月数千円程度（しんどい割に小さい）

• 人間関係や生活の質が下がりがち

一方、固定費削減 は：

• 一度設定変更すれば、あとは何もしなくていい

• 月1万〜数万円単位で効く

• 生活の質を一切下げない

つまり「節約のコスパ」が桁違いです。
だからまず固定費から手を付けるのが鉄則です。

7つのチェックリスト

① 格安SIMに乗り換える（▲5,000円/月）

ドコモ・au・ソフトバンクのまま月8,000〜10,000円払ってる人、今すぐ止めましょう。

おすすめは：

• 楽天モバイル（データ使い放題で月3,278円）

• povo（自分でトッピング、月990円〜）

• ahamo（ドコモ系、20GBで2,970円）

乗り換え作業は スマホで30分 で終わります。 これを「面倒だから」とやらないと、年間6万円を捨て続ける ことになる。

② 電力会社を切り替える（▲1,000〜2,000円/月）

東京電力・関西電力からの切り替えで、年間1〜3万円の差が出ます。 「エネチェンジ」で住所と現在の電気代を入れれば、3分で最安プランが出ます。

俺のおすすめは シン・エナジー か ループ電気（時期で変動するので比較必須）。
困ったら比較サイトで全費用をシミュレーションしてみよう

③ 生命保険を「掛け捨て医療＋県民共済」に絞る（▲15,000円/月）

20代会社員が月3万円も保険に入ってる場合、ほぼ確実に払いすぎ。

俺が独立直後、月5万円の保険に入っていたのは黒歴史です。 20代独身に必要な保険はほぼ 県民共済（月2,000円）＋掛け捨て医療保険（月1,000円） で十分。 独身なら死亡保険すら基本不要。

「貯蓄型保険」「学資保険」「外貨建て保険」は、NISAで自分で運用した方が確実にリターンが高い ので、基本おすすめしません。

④ サブスクを"棚卸し"する（▲3,000〜8,000円/月）

スマホの「サブスク管理」画面、3か月見てない人多いはず。

• Netflix、Amazon Prime、Disney+、DAZN

• Spotify、Apple Music、YouTube Premium

• Adobe、Canva Pro、Notion Plus

• ChatGPT Plus、ジムのアプリ……

俺の周りの会社員、平均で 「気付かず月8,000円」払ってます。 「3か月使ってないものは即解約」 をルールにすると、年間5〜10万円浮きます。

⑤ クレジットカードを「年会費無料の高還元」1枚に集約（▲1,000円/月＋還元アップ）

複数枚持つと年会費がかさみ、ポイントも分散します。 「楽天カード」または「三井住友ゴールド（NL）」 あたりに集約するのがおすすめ。

三井住友ゴールド（NL）は年間100万円使えば翌年以降 年会費永年無料＋毎年1万ポイント がもらえる、コスパ最強カードです。

⑥ 住宅ローンの借り換え or 賃貸の更新時値下げ交渉（▲5,000〜20,000円/月）

これは大きいです。

【持ち家派】 住宅ローンを5年以上前に組んでる人は、借り換えで金利が0.5%下がる だけで、総返済額が 200万円以上減る ことがあります。 変動金利のネット銀行（auじぶん銀行、住信SBIネット銀行など）が定番。

【賃貸派】 更新タイミングで 「他物件の家賃を調べて、不動産屋にメール1通」 すれば、月3,000〜10,000円下がるケースが普通にあります。 俺の友人は月8,000円下がりました。年間9.6万円。

⑦ ふるさと納税で「日用品・食費」を実質ゼロ円に（▲5,000〜10,000円/月相当）

これはやってない人は明日からやるべき。

ふるさと納税は、住民税の前払いを 「返礼品付きで」やる制度 です。 やらないと 損するだけ の最強制度。

俺は毎年、

• お米：年間60kg

• ティッシュ・トイレットペーパー：1年分

• 冷凍肉・魚：定期的に届く

• 日用品の洗剤・シャンプー：まとめて

を全部ふるさと納税で揃えてます。これで月8,000円分の食費・日用品費が浮きます。

詳しくは別記事で解説するので、ぜひそちらも読んでください。

全部やったらいくら浮く？

項目月額削減年間削減① 格安SIM5,000円60,000円② 電力会社1,500円18,000円③ 保険見直し15,000円180,000円④ サブスク整理5,000円60,000円⑤ カード集約1,000円＋還元12,000円＋⑥ 住宅費見直し8,000円96,000円⑦ ふるさと納税8,000円相当96,000円相当合計約43,500円約52万円

「優先順位」も忘れずに

7つ全部一気にやろうとすると 挫折します。

俺のおすすめ順は：

1. サブスク整理（5分で終わる、すぐ効く）

2. 格安SIM（30分の作業で年間6万円）

3. 保険見直し（最大インパクト、ただし1〜2日かかる）

4. ふるさと納税（年末までに必ず）

5. 電気・カード・住宅費 はそれぞれ更新タイミングで

「一つやって、効果を体感してから次」が、続くコツです。

まとめ：固定費の見直しは「年に1度のメンテ」

家計を「ザル」にしないために、毎年12月くらいに

• 保険

• 通信費

• サブスク

• 電気・ガス

• 住宅費

を 「30分の棚卸し」 することを習慣にしてください。

たった30分で、翌年の手取りが30〜50万円増える 仕事です。 時給換算したら、社長業より割が良いです笑

最後に：あなたの「次の一歩」

▶︎ X（旧Twitter）：@ryosuke_kitamura

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