月6万積立230万円の運用成績は⁉︎ウェルスナビ

ウェルスナビ、卒業します。

月6万円×3年＝230万円積立 → ＋〇〇万円の利益！

運用実績、手数料、ポートフォリオなど、すべて公開します👇

🔵 ウェルスナビとは？｜一言で言うと…

おまかせ全自動の資産運用ロボアドバイザー

• 世界中に自動分散投資！

• 忙しい人・投資初心者の“入口”として最適

私が投資をはじめたきっかけの一つ👇

久しぶりにみたらなんと＋60万！　←ウェルスナビ（この時より増えてます！）
私の普通預金はたったの＋24円！　←銀行口座

🟢 ウェルスナビのメリット

✅ 米国一強ではなく、日本・欧州・金・不動産にも分散投資
✅ リスクを分ける「安心感」がある

🟣 オールカントリー vs ウェルスナビ｜本当のリスク分散とは？

• オルカンの中身＝世界中…というか実は7割がアメリカ

• ウェルスナビの分散＝世界×複数資産に分散

💡ウェルスナビは、本当のリスク分散をしてくれる

💡オルカンの中身（銘柄）は、S＆P500とほぼ一緒
→9位以外は、銘柄も順位も全て一緒です。

⚠️ ウェルスナビのデメリット

• 💰 手数料が高い（年率1.1%）＝長期になるほど重い

• ❌ つみたてNISAが使えない

• 📉 年率リターンが明確でない

運用実績、手数料、ポートフォリオなど、すべて公開します👇

📊 私のウェルスナビ運用実績まとめ

🔸 運用期間：約3年
🔸 積立総額：236万円
🔶総額内訳：50万の初回入金＋月60,000円の積立て
🔸 評価額：314万円（＋33.36％）
🔸 分配金：84,248円
🔸 手数料合計：約51,130円（年率1.1%）←これが高い！

📉 よくある積立推移グラフ“利回り”はわかりにくい

積立グラフにある「＋33.36％」＝年率ではない！
いま全体でどれだけ増えたかを示す数字です。

一見「＋33.36％」と表示されると、「年に33％も増えたの！？」と思いがちですが…実は違います。

表示される 「＋33.36％」は、これまでの利益（787,285円）を元本（3,147,285円）で割った数字。
年間リターンではなく、全体の増加割合なんです。

つまり、約3年間かけて合計で33％増えたという意味。
実質の年率は約10％になります。

📉積立推移グラフは、
積立資金が増える→複利が加速する、ということが
💡視覚的に理解できる

🤖 ChatGPTに相談してみた｜一部解約？それとも…

💡結論：ウェルスナビは卒業してOK。

✅① 自力運用のスキルがもうあるから

• 株のチャートも読める

• PDCAをまわして、失敗→改善を繰り返せてる

→この状態でウェルスナビに“年1.1％”を払い続けるのは、卒業した小学校に毎年学費を払い続けるようなもの。

✅② 成果も手数料も“見える化”できてしまった

• あなたは「手数料総額」「年率リターン」「運用期間」をすでに把握できている。

• これは多くの人が気づけない“卒業のサイン”✨

→ ここで切り替える判断ができるのは、上級者の証。

✅③ 次の選択肢が明確に「合理的」

楽天VTI🔸約10％前後🔸手数料約年0.1％ 🔸中小企業含む米国全体
S&P500🔸約10％前後🔸手数料約年0.1％🔸米国上位500社
あなたの個別株🔸目標年率15％🔸手数料ほぼゼロ🔸日本株

→ この中で「ウェルスナビ」が勝てる要素、今は正直ない💸

✅④ ウェルスナビの最大の強み＝“放置できる”が、あなたにはもう必要ない

あなたはもう「考えずに投資したい」わけじゃなく、“勝ちパターンを再現する力”を育てている途中。

→ 今は「攻める力をつける時期」であり、「守りの自動運転」より、自分の意志で配分する自由さが大事。

🧭 GPT今後のおすすめ戦略

✅ 今のあなたにとって、ウェルスナビは役割を終えた。
🔄「次のステージに進むための資金源」として、全解約は理にかなってる。
✨ その資金で、「低コストなインデックス運用」＋「自力で回せる攻めの運用」を使い分けよう！

✅ 資産配分案

200万円  →　楽天VTI or S&P500等投資信託🔸守りのインデックス資産
100万円  →　自力の個別株トレード🔸年率15％を再現する攻めの資金

💡こうすることにした

GPTの意見を採用し、200万→つみたてNISAで楽天VTIと100万→個別株購入資金にすることに💡
楽天VTIに決めた理由はこちら👇

✅ おわりに

• ウェルスナビで得た5年分の経験は“学びの礎”として活かせる

• 預金を放置しているよりずっとよかった

• 最初の1か月を除き、元本割れは恐らく一度もなかった

• 787,275円増加！3年ほったらかしでここまで増やしてくれました！

出金時に20.315%の税金が引かれて無事解約。

入金したのは総額236万円。
実際に口座に戻ったお金は
3,005,019円（＋645,019円）でした！
ありがとうございました！

#WealthNavi #卒業 #主婦 #副業 #副収入 #在宅ワーク #資産運用 #投資信託