ラテマネーを削るな

資産形成において「ラテマネーを削れ」と、FP(ファイナンシャルプランナー）は言いますが、私はそんなアドバイスはしません。

なぜなら、その数百円こそが、将来の数百万円を生む種銭になるからです。

今日は、あえてラテマネー肯定派として、その理由を書いてみます。

ラテマネーとは

そもそもラテマネーとは、カフェラテ１杯程度の少額な支出が習慣化し、無意識のうちに積み重なって家計を圧迫するお金のことです。

コンビニのついで買いとか、
自動販売機の飲み物とか、
スマホゲームの課金とか、
ATM手数料とか、
のことです。

大きな支出の「塵も積もれば山となる」、だから資産形成の妨げになるとされています。節約した分を貯蓄や投資に回すことで将来的な資産増につながるとされる概念のようです。

ラテマネーを管理するのは賛成ですが、削減するのは反対です。

FPの家計相談では、必ずと言っていいほど「ラテマネーを削りましょう」というアドバイスをするのがルールのようです。

「アホちゃうか」と思っています。

その一杯は浪費か？　目的達成か？

どのような理由でカフェを利用しているかは人それぞれです。もし、単なる「時間つぶし」のためだけに入っているのであれば、それは削減対象になるかもしれません。しかし、もしそれが豊かな時間のため、リラックスのためであるなら、そのコーヒー代はすでに目的を達成しています。

達成されているなら、削減対象ではありません。

私は会社員時代から現在に至るまで、カフェを積極的に活用してきました。特にスターバックスが好きで、1日に３回利用することも珍しくありませんでした。カフェは単なる休憩所ではなく、思考を広げるための戦略的な仕事場だったのです。

私はいつも、広げるとA3サイズになる真っ白な無地のコクヨのCampusノートを持ち歩いています。そこに図表を描いたり、アイデアを書き殴ったりして、思考を見える化していく。この脳みそに汗をかく時間こそが、私のビジネススキルを支える土台となりました。

もし、環境の悪い場所で無理に作業をして思考が停止してしまうくらいなら、数百円を払って良いパフォーマンスを出せる場所を確保するほうが、はるかに理にかなっています。それを削ることは、目に見えない甚大な「機会損失」を招いているのと同じと考えています。

節約という名の思考停止

そもそも、なぜ多くの人がラテマネーの削減に躍起になるのだろう？　それは、節約が最も手軽で、実行可能に見えるからなんだと思います。

しかし、私は節約が嫌いです。なぜなら、過度な節約は行動を制限し、人生の満足度を著しく下げてしまうからです。

資産形成において、私が最も重要視しているのは入金力です。節約で削れる金額には限界がありますが、収入を増やすことには上限がありません。

それなのに、多くの人は難易度の高い収入アップから目を背け、10円、100円をケチる節約というコンフォートゾーンに逃げ込みます。それに便乗して「ラテマネーを削りましょう」などとドヤ顔で語るFPは、あなたの豊かな未来を一緒に削り取っているに過ぎません。

「まこさんはお金があるからでしょ」と言われることもありますが、順番が逆です。お金がなかった若かりし頃から、自己啓発やラテマネーをケチらず、自分への先行投資を続けてきたからこそ、今があるのですよ。

先に使い、後から回収する気合を持て

貯蓄をすること自体が目的になってはいませんか？
お金は「目的」ではなく、豊かな人生を送るための「手段」です。

私はこれまで、自分の価値観に合うものには惜しみなくお金を投じてきました。

先行投資といっても、大それたことである必要はありません。

つみたてINDEX投資を続ける金融リテラシーとか、
48歳から始めてオンライン英会話とか、
新しい出会いをくれたアコギ弾き語りとか、

なんでもいいと思います。これらはすべて、最初は支出から始まります。しかし、得られた知識や経験は脳内資産として蓄積され、後に大きなリターンを生み出し続けています。このリターンは投資で言うと配当ですよ。ずっと、豊かな人生の土台となって、配当を払い続けてくれています。

そんな、高配当を得るためのラテマネーをケチっちゃいけないんだと思うんです。

節約をしてお金を貯め込むのではなく、先にお金を使って、後からその何倍にもして回収してやるという気合が必要なんです。それは、自分という人的資本を信じ抜く覚悟なんです。

仕事がうまくいかない人やお金が貯まらない人の多くは、この「自分への投資」に対する覚悟が足りず、目先の安心感に甘えているように見えてなりません。

目的意識なき支出こそが真の「無駄」

ここで誤解しないでほしいのは、「何でもかんでも消費しろ」と言っているわけではないですよ。

例えば、スタバでMacBookを広げてノマドワーカーのフリをすること自体が目的なら、そんなラテマネーは即刻やめるべきです。それは自分軸ではなく、他人の目を気にした他人軸の支出だからです。

大切なのは、「その支出が将来の自分につながっているか？」という目的意識。

私はセカンドライフを「ボーナスステージ」だと捉えています。理不尽な上司や組織のしがらみと言った敵キャラがおらず、アイテム（自分の時間や知識）を自由に使える最高の時間です。

このステージを豊かに過ごせるのは、現役時代に「ラテマネー」という名の投資を惜しまず、自分という資本を磨き続けてきた人だけなんだと思っています。

自分の「幸せの基準」

「金は天下の回りもの」と言います。使うことで、回り回って自分のもとへ戻ってくるのです。

FPのアドバイスや世間の常識といった「他人軸のモノサシ」で自分の生活を測るのは、一度、再検討してみることをおすすめします。カフェでの一杯が新しい発想を生み、明日への活力になるのであれば、それは立派な投資ですよ。

無知は貧乏を招きます。しかし、知識を得て、目的を持って行動する勇気があれば、お金に振り回されることのない自由な人生が手に入ります。

自分の可能性を削る節約ではなく、未来を創る投資と考えるのは、いかがでしょうか。私はこれからも、お気に入りのカフェで手書きノートを広げ、ワクワクする未来を書き記し続けようと思っています。

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私のnote記事、『コメダ珈琲に入れなかった私が、56歳で早期退職して気づいた「お金の正体」』　にsatoshiさんがコメントをいただきました。そのコメントをヒントに今日はnoteを書きました。satoshiさん、ありがとうございました。

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まこさんからのお願い：
この記事が、あなたの「お金の常識」を疑うきっかけになれば幸いです。もし少しでも「面白い」と感じていただけたなら、ぜひ「スキ」や「チップ」での応援をお願いします。いただいたサポートは、すべてフィリピンの貧困層の子どもたちの教育支援として、大切に活用させていただきます。

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