「0.01%ルール」が節約マインドを解く鍵になるかな

資産は増えたはずなのに、なぜかお金を使うことに罪悪感があると感じることが度々あります。私だけの悩みなのかな？

書籍『THE WEALTH LADDER：富の階段 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』で紹介されている「0.01%ルール」という概念があります。これをもとに、お金の使い方について考えてみます。

資産形成期の「光と影」

「資産形成期」と「資産取り崩し期」の2つがあります。30−50歳代の仕事をしているときはお金を貯める「資産形成期」で、定年退職後や老後は年金生活の「資産取り崩し期」となります。

我が家はセカンドライフなので、「資産取り崩し期」です。

さて、 お金を貯める方法は、一定の法則があります。金融知識を学び、適切な行動をとれば、資産形成は決して夢物語ではなく、非常に再現性の高いプロジェクトです。リベ大両学長の命名した小金持ち5,000万円なら、だれもが達成可能と言われています。

私自身、そして私が所属するFIRE CAFEメンバーの多くが、いわゆる王道を歩んできました。 その公式はシンプルで、 「収入を増やし、支出を減らす。そして余剰資金をインデックスファンドへ投資する」 たったこれだけの一定の法則を愚直に長期間実行するだけのことです。

しかし、ここに一つの懸念点があります。世の中の風潮として「支出を減らすこと」にフォーカスが当たりすぎているように感じます。水筒を持ち歩くとか、コンビニには絶対に行かないなど。もちろん、これらは節約の良い習慣であり、否定するつもりはありません。

ですが、この徹底的な節約マインドは、資産形成が終わった後のフェーズにおいて、深刻な副作用をもたらすことがあるのです。 それは、いざ資産を取り崩して人生を楽しむ段階になっても、お金を使うことへの強烈な抵抗感として残り続けるという点です。

「0.01%ルール」の活用

ここでの特効薬となるのが、「0.01%ルール」かも。 このルールの定義は非常にシンプルです。

これを日本円で具体的に書き換えると、

資産100万円の人：100円
資産1,000万円の人：1,000円
資産1億円の人：10,000円

もし資産1,000万円を持っていれば、毎日1,000円を使っても資産形成の大局には影響しません。 計算してみると、そのロジックの強固さがわかります。 1,000円を365日使い続けると、年間36万5,000円。これは資産1,000万円に対して約3.65%に相当します。 インデックス投資の出口戦略として有名な「4%ルール（資産の4%以内なら取り崩しても資産は枯渇しない）」の範囲内にしっかり収まっているのです。

0.01%が私が面白いと感じたのは、 「年間40万円取り崩せます」と言われても、躊躇しますよね。 しかし、「毎日1,000円なら、好きなランチやカフェに自由に使っても大丈夫ですよ」と言われると、 急に現実的で、生活の質を上げる具体的なイメージが湧いてきました。

例えばランチの場面。
A：900円のランチ
B：1,000円のランチ（本当に食べたいのはこっち）

この時、多くの資産形成フェーズの人は、無意識に100円安いからという理由でAを選んでしまいます。これは明確な生活の制限です。 0.01%ルールに従えば、この100円の差額など誤差の範囲。自分の食べたいという意志を優先すべき場面です。

スーパーで卵や牛乳が50円安いからと、遠くの店まで自転車を走らせるニュースを見かけることがありますが、ある程度の資産を持った私たちが意識を向けるべきはそこではありません。 時間と労力、そして心の豊かさを天秤にかけ、「自分の意志に沿った1,000円の使い方」を身につけること。それこそが、次のステージの課題なのです。

「DIE WITH ZERO」を目指して

最近、10年以上使っている我が家の家電の調子が次々と悪くなってきました。買い換えればいいものをまだ使えるからといって、騙し騙し使っています。

「いや、それじゃダメじゃん」と思いながらも、もったいない精神の方が優ってしまい、買い替えに踏み出せていません。

0.01%ルールが教えてくれるのは、単なる計算式ではないんです。お金は、適切なタイミングで、適切な対象に使ってこそ価値があるってことです。

壊れかけた家電を使い続け、不便を感じながら生活するために、一生懸命に資産形成をしてきたわけではないはずです。 ベストセラー『DIE WITH ZERO』にあるように、資産をすべて使い切って死ぬことは難しいかもしれません。

しかし、せっかく貯めた資産を、自分と家族の笑顔のために「有効利用」できなければ、何のために頑張ってきたのかわからなくなってしまいます。

とりあえず、火花が飛んだことをきっかけに、電子レンジを買い換えました。さらに次の家電も買い換えたいものです。

友人との再会のために新幹線に乗り、飛行機に乗り、良いホテルに泊まることにはお金を使えるようになってきました。次は、生活の基盤である自宅の環境整備、家電の買い替えにも、気持ちよくお金を回していこうと思います。

0.01%ルール、それは、「もっと自分を大切にしていいんだよ」というお金の使い方ルールなのかなって感じています。

さあ、今日は1,000円でどんな小さな贅沢をしようかな〜