35歳から65歳までに3,500万円を貯めて、65歳から100歳まで35年で年間180万円ずつ💹崩しながら、年4%で運用したら、実際どうなるのか？を検証

☘️65歳で3,500万円

年間180万円ずつ使ったら、何歳までお金は持つのか？

老後で一番不安なのは、

☘️「このペースで使って大丈夫？」

ということ。

今回は、

* 65歳時点で資産3,500万円
* 年間180万円（月15万円）
* 残りを年4%で運用

この条件で、

☘️“老後資金は何歳まで持つのか？”

を検証

3,500万円を年4%で運用すると…

3500\times0.04=140

☘️年間の運用益は約140万円

になります。

ただし、年間180万円取り崩すと毎年「約40万円ずつ」元本が減るイメージです。

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☘️では、何歳でなくなる？

単純計算だと、

3500\div40=87.5

☘️約87年分

になります。

つまり、

☘️理論上は150歳超まで持つ計算

になります。

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☘️「え？本当に？」

ここで大事なのは、

☘️“4%運用しながら”

という前提。

もし運用しないなら、

3500\div180\approx19.4

☘️約19年

つまり、

65歳 → 84歳前後

で資産が尽きる計算になります。

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☘️運用の力は想像以上に大きい

同じ3,500万円でも…

☘️「増やしながら使う」だけで、
資産寿命が大きく変わる

のがポイントです。

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☘️ただし、現実はシミュレーション通りではない

ここがかなり重要です。

実際は、

* 毎年4%で増えるわけではない
* 暴落もある
* インフレもある
* 医療費・介護費も増える

ため、

☘️“理論上ずっと持つ”＝☘️“絶対安心”ではありません。

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☘️特に注意したいのが「65歳直後の暴落」

例えば…

65歳で3,500万円
↓
株価暴落で▲30%

☘️2,450万円

になったとします。

その状態で、

年間180万円を取り崩すと…

☘️資産回復がかなり難しくなる

これを、

☘️「シーケンスリスク」

と言います。

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☘️だからおすすめなのは「二刀流」

☘️① 生活費数年分は現金

年間180万円なら、

* 500万〜800万円程度

を現金で確保。

これで暴落時でも、
投資を崩さず生活できます。

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☘️② 残りを長期運用

例えば、

💹NISA
💹全世界株
💹S&P500
💹バランスファンド

など。時間を味方にする運用。

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☘️実際の老後は「全部取り崩さない」人も多い

例えば、

* 年金が月18万円
* 夫婦で月25万円必要

なら、

不足は月7万円。

つまり、

☘️年間84万円しか取り崩さない

ケースもあります。

だから、

☘️「毎年180万円使う」

というのは、
かなり余裕を持った想定とも言えます。

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☘️老後で本当に大切なのは

☘️“お金を残すこと”

ではなく、

☘️“安心して人生を楽しめること”

です。

不安で使えない老後より、

✈️行きたい場所へ行く
✈️会いたい人に会う
💰健康にお金を使う

そんな使い方の方が、
人生は豊かになるかもしれません。

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☘️最後に

65歳で3,500万円。

年間180万円を使いながら、
残りを年4%で運用できれば、

☘️資産寿命はかなり長くなる可能性があります。

だからこそ、

☘️「減るのが怖い」

だけではなく、

☘️“増やしながら使う”

という視点を持つことが、
これからの老後ではとても大切です。