つみたてNISAで大事なのはタイミングではなく〇〇です
先日、こんな記事を見かけました。
この記事の主張をまとめると、次のようになります。
上げ相場に積立投資を始めると、売却時に下げ相場になったとき損をするリスクがある
いまは上げ相場の可能性があるので、下がったときに「つみたてNISA」を検討してもよい
記事を読んで、「一部は正しいけど、ちょっと現実的ではないかも、、、」と思いました。
なぜなら、つみたてNISAで大事なのは、「いつ始めるか」ではなく、「どれだけ長く続けるか」だからです。
つみたてNISAを始めようか迷っている人には、知っておいていただきたい「失敗しない考えかた」をお伝えします。
上げ相場に積立投資を始めると、損をするリスクがある？
まず、記事の主張で一部正しいのは、前者の「上げ相場～、下げ相場～」のところ。
ちょっと難しい表現になっていますが、細かな違いを無視して簡単に表現すると、
「高いときに買って、安いときに売ると、損するよ」
となります。
そりゃ～そうですよね💦
下がったときに開始できる？
次に、現実的ではないと思うのは、後者の「下がったときに始めるかを検討してもよい」というところ。
現実的でないと思う理由は、２つあります。
１つ目は「下げ相場を見極めるのは、簡単ではない」からです。
たとえば、数ヵ月くらい価格が下がり続けたので、「下げ相場かな？」と思って始めたら、その後すぐに上昇し始めるかもしれません。
つまり、まだ上げ相場の途中だった、ということですね。
私もこれまでの投資経験で、安いときを見極めるのは難しいことを実感しています。
（なお、今が上げ相場の可能性がある、という記事の主張には同意します。現在の株式市場は割高感があります。）
２つ目は「下げ相場に投資を始めるのは、勇気がいる」からです。
投資に慣れた人であれば、「下がったときに買う」のは当たり前なんですけど、、、
初心者にとって、株価下落のようなネガティブニュースが流れるなかで、積立投資を始めるのはハードルが高いと思います。
もし、この記事の主張を取り入れたら、「未経験者はいつまでも始められない可能性が高い」と言わざるを得ません。
では、どうしたらよいの？
実は「始めるタイミング」を考えている時点で、すでに「投資の罠」にハマっています、、、
「つみたてNISA」で失敗しないために大事なのは、始めるタイミングではなく、次の２つです。
１つ目は、「つみたてNISA」とは何かを理解したうえで、自分に必要かどうか判断すること。
必要ならすぐに始めればよいし、必要なければ世間の声に惑わされず放置しておきましょう。
２つ目は、「どれだけ長いあいだ、継続できるかどうか」が、成功するために最も重要だということ。
これは精神論ではなく、過去のデータをもとにした現実です。
正しい商品選びが出来ていることが前提となりますが、積立投資は長いあいだ続けたほうが、
最終的な利益が大きくなる可能性が高くなる
元本割れとなる（損失が出る）可能性は低くなる
という性質があります。
ここでいう長いあいだというのは、数年程度ではなく、１０年～２０年以上の時間スケールです。
人生は有限なので、やるのであれば、早く始めたほうが有利ということですね。
まとめ
「つみたてNISA」で大事なのは、始めるタイミングを見極めることではありません。
まずは、自分に必要かどうかを判断すること。
そして、もし必要なら、とにかく長いあいだ継続すること。
本質は、たったこれだけなので、シンプルに考えていただければと思います。
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