【預貸率27年ぶり高水準】「選ばれる地銀」になるために。個人顧客のリアルな本音から見えた、今すぐやるべき預金獲得戦略

皆さん、こんにちは。当行のnote編集部です。

いま、地方銀行は大きな歴史の転換期を迎えています。人手不足への対応やM&A、半導体バブルなどを背景に、企業の資金需要は空前の盛り上がりを見せています。一方で、日銀の量的引き締めも重なり、各行とも「貸したいのに、原資となる預金が足りない」という、約27年ぶりの預金獲得競争に突入しました。

「他行に勝つために、私たちは何を頑張ればいいのか？」

その答えを見つけるため、私たちは「個人のお客様のリアルな声」を徹底的に集めました。なぜ他行からお金を移してくれるのか、なぜ動いてくれないのか。お客様の「預け替えのスイッチ」を解剖します。

1. お客様の生の声：預け替えをする要因 vs しない要因

集まった声を分析すると、お客様が動く理由（ポジティブファクター）と、頑なに動かない理由（ネガティブファクター）がくっきりと分かれました。

🟢 預け替えをする要因（他行からお金を移す理由）

🔴 預け替えをしない要因（口座があるのに動かさない理由）

2. 分析から見えた、当行が「今すぐ頑張るべき」3つの concrete アクション

お客様の本音から分かるのは、「金利のフック」か「圧倒的な手軽さ（手間の削減）」のどちらかがなければ、重い腰は上がらないということです。他行に出遅れないために、当行は次の3つの戦略を推進していきます。

🚀 アクション1：ネット完結型「ターゲット限定高金利」の投入

島根銀行の「しまホ！」のような一律の金利引き上げは逆利ざやのリスクを伴います。しかし、「新規資金の預け入れ限定」「スマホアプリからの開設限定」といった条件付きで、メガバンクや近隣他行を凌駕するインパクトのある金利（例：0.5%〜0.7%クラス）をスポットで投入します。まずは「資金を動かす動機」を作ります。

🚀 アクション2：「手続きの摩擦（フリクション）」を極限までゼロにする

せっかく金利に魅力を感じてもらっても、手続きが面倒なら離脱されます。

• 口座開設から預け入れまで、スマホで最短3分・ハンコレス・郵送なしで完結する導線の徹底整備。

• 「他行からの資金引っ越しサポート機能（定額自動入金サービスの活用提案）」の強化。

🚀 アクション3：個人顧客の「ライフイベント」の網羅的キャッチ

法人営業部門と連携し、融資先企業の「従業員の退職金」「ボーナス支給時期」の情報をいち早くキャッチします。また、住宅ローンやマイカーローンをご利用いただいている「すでに当行と接点があるお客様」に対して、預金金利を優遇するクロスセルを徹底し、他行への資金流出を防ぎます。

結び：預金獲得は、お客様の「めんどくさい」との戦いである

金利が上がる局面において、お客様のマネーリテラシーは確実に高まっています。しかし、それ以上に「手続きの面倒くささ」という引力は強力です。

当行が頑張るべきは、単なる「お願い営業」ではなく、お客様が「これなら、今すぐスマホで移しちゃおう」と思えるだけの『インセンティブ（金利・特典）』と『手軽さ（デジタル）』をセットで提供することです。

長らく続いたカネ余りの時代は終わりました。ここからは、私たちの「知恵」と「スピード」が試される時代です。地域の資金循環を支え、地元企業へ力強く融資を続けるためにも、全行一丸となって預金獲得へ挑戦していきましょう！

皆様からのご意見や、現場でのアイデアもコメント欄でお待ちしています！

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