お金を借りるとき、銀行とカードローンで金利が全然違う理由

お金を借りようと思って調べたら、

銀行は比較的低い金利なのに、

カードローンは年15〜18％くらい。

そんな違いに驚いたことはありませんか？

同じお金を借りるのに、

なぜこんなに金利が違うのでしょうか。

こんにちは、みつきです。

今回は、

銀行とカードローンで金利が全然違う理由

について解説します。

そもそも金利って何？

金利とは、

お金を借りるときに支払う利用料のようなものです。

例えば、

100万円を年10％で借りると、

1年間で約10万円の利息が発生します
（返済方法などによって実際の利息額は異なります）。

つまり、

金利が高いほど支払う利息は増えやすくなります。

借りる前に金利を確認することはとても重要です。

お金を借りる方法にはどんな種類がある？

お金を借りる方法には、

・銀行カードローン
・消費者金融のカードローン
・クレジットカードのキャッシング

などがあります。

一般的には、

銀行カードローンの方が低金利の商品が多く、

消費者金融のカードローンやキャッシングは金利が高めに設定されていることが多いです。

では、

なぜ差があるのでしょうか。

銀行とカードローンの金利を比較

銀行カードローンは、

年2〜15％程度の商品が多く見られます。

一方、

消費者金融のカードローンは、

年15〜18％程度の金利が適用されるケースが多くなっています。

ただし、

実際の金利は借入額や利用者の信用状況などによって決まるため、人によって異なります。

例えば、

100万円を借りた場合でも、

金利が数％違うだけで支払う利息には大きな差が生まれます。

借入額や返済期間が長くなるほど、

その差はさらに大きくなります。

なぜ金利が違うの？

理由の一つは、

貸し倒れリスクの違いです。

銀行は、

比較的慎重に審査を行う傾向があります。

そのため、

返済できなくなるリスクを抑えやすく、

比較的低い金利で融資できる場合があります。

一方で、

消費者金融のカードローンは、

申し込みから借入までが比較的スピーディーな商品も多くあります。

利便性が高い分、

貸し倒れのリスクも考慮して、

金利が高めに設定されることがあります。

また、

銀行は預金などをもとに資金を貸し出していますが、

消費者金融とは資金調達の仕組みに違いがあります。

こうした違いも、

金利に差が生まれる理由の一つです。

金利以外で見るべきポイント

借入先を選ぶときは、

金利だけを見るのはおすすめできません。

例えば、

・審査スピード
・借入限度額
・返済方法
・繰上返済のしやすさ

なども重要です。

急ぎで資金が必要な人もいれば、

少しでも利息を抑えたい人もいます。

自分の状況に合った借入先を選ぶことが大切です。

金利が高いと何が起きる？

金利が高いほど、

支払う利息は増えやすくなります。

その結果、

返済期間が長くなったり、

元金がなかなか減らなかったりすることがあります。

特に、

借入を繰り返してしまうと、

返済負担が大きくなる可能性があります。

借りる前には、

毎月の返済額だけでなく、

総返済額も確認するようにしましょう。

借りる前に確認したいこと

お金を借りる前には、

・本当に必要な支出なのか
・毎月無理なく返済できるか
・総返済額はいくらになるのか

を確認しておきましょう。

借りること自体が悪いわけではありません。

住宅ローンや教育ローンなど、

目的によっては借入が役立つ場合もあります。

大切なのは、

無理のない返済計画を立てたうえで利用することです。

まとめ

銀行とカードローンで金利に差があるのは、

貸し倒れリスクや審査の考え方、

資金調達の仕組みなどが異なるためです。

また、

実際の金利は借入額や利用者の信用状況などによっても変わります。

借りるときは、

金利だけを見るのではなく、

返済計画や総返済額まで確認することが大切です。

最後まで読んでいただきありがとうございました！

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