なんとなく選んだ投資で、本当に大丈夫？｜会社で感じた違和感と『お金の大学』の学び
違和感は、何気ない一言から始まる
ちゃんとやっているのに、どこか不安が残ることってありませんか。
ある日、会社で企業型確定拠出年金の話をする機会がありました。
パパの会社では、退職金の一部を自分で運用して老後に備える制度があります。
パパ自身も、その制度を使って資産を少しずつ育てています。
そのとき、入社して4〜5年目くらいの若いメンバーが、ふとこんなことを言ったんです。
「確定拠出年金はやっているんですけど、いまいちよくわからずやっているんですよね」
その一言に、なぜか少しだけ引っかかるものがありました。
「なんとなくやっている不安」は、昔の自分だった
その言葉を聞いたとき、パパは少し心配になりました。
制度自体はちゃんと活用している。
でも、「よくわからないまま続けている」という状態。
それって、なんだか昔の自分を見ているようだったんです。
パパも最初は、企業型確定拠出年金をなんとなく始めていました。
なんとなく良さそうなものを選んで、
「プロが運用してくれるなら安心かな」と思って。
でも、そのときのパパは、
“何を選んでいるのか”をちゃんと理解していませんでした。
だからこそ、その一言が、少し気になったのだと思います。
※その時の内容はこちらの記事にまとめています。
『お金の大学』で知った「選び方の違い」
そのあと、パパはこんな会話をしました。
「何を購入して運用しているの？」
すると、その方はこう答えました。
「元本保障型の商品と、プロに運用してもらう商品ですかね」
その瞬間、パパの中でひとつの学びがよみがえりました。
『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』で学んだことです。
投資信託には、大きく分けて2つの考え方があります。
ひとつは、インデックスファンド。
市場全体の動きに連動することを目指す投資信託です。
もうひとつは、アクティブファンド。
市場を上回る成果を目指して、プロが運用する投資信託です。
一見すると、アクティブファンドの方が良さそうに見えます。
でも実際には、多くのアクティブファンドがインデックスファンドに勝てていない、という事実があります。
そしてもうひとつ大きな違いが、手数料です。
アクティブファンドは運用コストが高く、
長い時間をかけるほど、その差はじわじわと効いてきます。
パパは、この考え方を本で知ってから、
自分の運用を見直すことができました。
知って選び直すだけで、未来は変わる
その若いメンバーに、パパはこう伝えました。
「まだ若いし、長期で運用できるんだから、商品を見直したほうがいいと思うよ」
その方は、「なるほど。ちょっと考えてみます」と答えてくれました。
その会話を終えたあと、パパは少しだけ考えました。
知っているかどうかで、
未来は大きく変わるんだな、と。
パパ自身も、最初はアクティブファンドを選んでいました。
でも、学んでから、世界に分散されたインデックスファンドに切り替えました。
大きなことをしたわけではありません。
ただ、「知って、選び直した」だけです。
でも、その小さな違いが、
長い時間の中で大きな差になっていくのだと思います。
子どもたちへ｜お金は「理解して選ぶ」
君たちへ。
これからの時代、日本でもインフレが進んでいくかもしれません。
だからこそ、若いうちから資産形成をしていくことは、とても大切だと思います。
でもね、焦ってほしくはありません。
大切なのは、
「何を選ぶか」よりも、
「理解して選ぶこと」だと思うからです。
お金は、知らないまま使うと不安になるけれど、
知って使えば、安心に変わっていきます。
そして、
周りがやっているから、なんとなく選ぶのではなく、
「自分で考えて選ぶ」という感覚を大切にしてほしい。
たとえ小さな金額でも、
自分で理解して選んだ経験は、
きっとこれからの人生の大きな力になります。
うまくいくこともあれば、うまくいかないこともあると思います。
でも、その一つひとつが、
君たちの“選ぶ力”を育ててくれるはずです。
パパもまだ勉強中です。
だからこれからも、学び続けて、
君たちに少しずつ伝えていきたいと思っています。
どうか君たちも、
自分の人生を自分で選び、
豊かなものにしていって下さい。
パパは君たちの人生が明るく、
豊かになることを信じています。
小さな一歩で、未来は変わる
もしよければ、
いま自分が選んでいる商品を、少しだけ見直してみてください。
それだけでも、きっと未来は少しずつ変わっていきます。
以上、
『なんとなく選んだ投資で、本当に大丈夫？｜会社で感じた違和感と『お金の大学』の学び』
でした。
おしまい。
君たちへ
— 本だよりパパ（HondaYori Papa）
※この記事の背景になった考え方や、
本から学んだ投資やお金との向き合い方は、
ブログ「パパからの本だより」にまとめています。
👉ブログ『パパからの本だより』
※今回の考えのもとになった記事はこちら
👉『改訂版 本当の自由を手に入れる お金の大学』要約・感想｜“お金と生き方の知恵”【パパからの本だより】
※今回の話は「お金と生きる」というテーマの一部です。
点ではなく、つながりとして読むことで、
不安に振り回されないお金の考え方が深まります。
※パパが大切にしている 7つのテーマ もブログに残しています。
（補足：チップについて）
この手紙は、いつか子どもたちが読み返せるように、
今の気持ちや学びを残すために書いています。
もし、その想いや学びに少しでも共感してもらえたら、
チップでの応援は、次の手紙を書く力になります。
無理のない範囲で大丈夫です。
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