退職金を普通預金に入れたまま…「投資が怖い」アラフィフ女性が最初にやるべき３つのこと

私自身、40代後半で公務員を早期退職しました。

同じように早期退職をした女性も周りに多く、
アラフィフ同士でお金の話になることもよくあります。

そんなときによく出るのが、
退職金と投資の話。

投資したほうがいいとは聞くけれど…

• もし減ったらどうしよう

• もう働いて取り戻せないかもしれない

• やっぱり普通預金が安心

そんな理由で、
退職金を普通預金に入れたままという人も
実は少なくありません。

いちどに入ってきたまとまったお金。
投資したほうがいいとは聞くけれど、やっぱり少し怖い。

でも最近、ちょっと思ったんです。

「投資が怖い」と感じている人ほど、
実は“始め方”を知らないだけなのかもしれない。

今日は、投資が怖いと感じているアラフィフ女性でもできる
最初の一歩の踏み出し方についてお話します。

「投資が怖い」と思うのは、とても自然なこと

アラフィフで退職金を手にしたとき、
多くの人がまず思うのは

「このお金を減らしたくない」

ということだと思います。

若いころなら、もし投資で損をしても
働いて取り戻す時間があります。

でもアラフィフになると

• もう若くないから、働いて取り戻すのは無理

• 老後のお金が減ったらどうしよう…

• 投資で失敗した人の話を聞くと怖い...

そんな思いが強くなります。

さらにこの思いに拍車をかけるのが、
「投資をきちんと教わる機会がない」
ということ。

NISAや投資の話はいろいろなところで見かけるけど、

「どうやって始めればいいの？」
「どれを選べばいいの？」

と思うばかりで、
自分で動かなければ、誰も教えてくれないのが現実です。

だから

なんとなく怖いし、よくわからないから、
とりあえず銀行に置いておこう

という選択になるのは、
実はとても自然なことだと思います。

普通預金は本当に安心？

ここで、お金の価値について考えてみたいと思います。

最近、どんどん物価が上がっているのを実感しませんか？
実はこれって、お金の価値が下がることと同じなんです。

たとえば、今100円で買えるものが、
１年後に120円になったとします。

すると、1000円で10個買えたものが
同じ1000円で8個しか買えなくなります。

つまり、

お金は置いておくだけでも
価値が下がることがあるということなんです。

だからこそ最近は、
「お金の価値を守るための投資」という考え方も広がっています。

とはいえ、
いきなりまとまったお金を投資するのは怖いですよね。

だからこそ大事なのが小さく始めることなんです。

投資が怖い人が小さく始めるための３つのステップ

ここからは、投資が怖いと感じる人でもできる
小さく始めるための３つのステップを紹介します。

①まずは「投資って何？」を知る

投資が怖く感じる理由の多くは「よくわからないから」です。

まずは、図書館で初心者向けの投資の本を２、３冊借りて、読んでみてはどうでしょうか？

ほかにも、YouTubeなどの動画サイトでも初心者向けの配信をしているチャンネルもありますので、そういったところから用語や内容に慣れていくのがおすすめです。

「投資ってこういうものなんだ」ということ知るだけでも、怖さはかなり小さくなります。

②ポイント投資で“練習”してみる

これは、ぜひ初めての方に試してほしい方法です。

いきなり現金で投資するのは不安ですよね。

そんなときは、買い物で貯まったポイントを使って投資信託を買う
「ポイント投資」から始めてみるのがおすすめです。

ポイント投資は、私も楽天ポイントでしていますが、

• 現金を使わずに始められる

• 投資の動きを体験できる

• ポイントで買って、売却時に現金になる

というメリットがあります。

「投資ってこういう感じなんだ」
と実感できるので、
とても良い練習になります。

▼こちらも参考にどうぞ

③慣れてきたら少額の投資信託から

ポイント投資で慣れてきたら、
次は、少額から投資信託を始めるのがおすすめです。

投資信託は、たくさんの会社や国に分散して投資することができます。

月1,000円くらいの少額から積立をすれば大きく損をすることもありません。

まずは小さく始めてみることです。

大切なのは自分のペースで

ただ、ここまで読んでも
「やっぱり怖い」と思うこともあると思います。

そういう方は、無理に投資をする必要はありません。
自分が安心できる方法でお金と付き合えばいいと思います。

ただ、「怖いから何もしない」ではなく、
「知った上で選ばない」方が、後悔は少ないはずです。

投資は、あくまで選択肢の一つ。

大切なのは、自分が納得して
お金と付き合っていくことだと思います。

少しずつ知って、
少しずつ試すだけでも
お金との向き合い方は変わっていきます。

投資は「小さく始める」でいい

投資が怖いと感じるのは
決しておかしなことではありません。

むしろそれは
大切なお金を守ろうとしている証拠
だと思います。

小さな一歩から始めれば、
意外と「なんだ、こんなものか」と思えるかもしれません。

いきなり大きな金額を動かす必要はありません。

まずは小さな一歩から。

その一歩が、
将来のお金の安心につながります🌱