分散投資って、結局何を持てばいい？
前回の記事では、
お金を分ける前に考えたい「投資の目的と使う時期」🌸
というお話でした。
▼前回の記事はこちら
今回も、分散投資の続きです🌸
＜ルーモ＞
コスモスちゃーん！
現金、株、債券、金、不動産……。
分散投資って、結局全部買えばいいの？
＜エール＞
全部そろえようとすると、
急に難しく感じるよね。
＜コスモス＞
そうだね🌸
それぞれのお金には、役割がある
＜エール＞
じゃあ、現金や株、債券は
どう使い分ければいいの？
＜コスモス＞
実は、こういう資産の種類を「アセットクラス」って呼ぶんだ
現金、株式、債券、不動産、金。
それぞれ得意なことが違うんだよ🌸
💰現金
日常ですぐに使えるお金
急な出費や生活費に対応できる安心枠。
📈株式
成長をねらうお金
企業の成長とともに資産が増える可能性があるよ。
その分、値動きは大きめ。
長期でじっくり育てるイメージ🌸
📄債券
資産の値動きをおだやかにするお金
国や企業にお金を貸して利息を受け取るイメージ。
株式と違う動きをすることが多く、
資産全体の安定感を高めてくれるよ🌸
🏢REIT
不動産から収入を得るお金
オフィスビルや商業施設などの家賃収入が分配される仕組み。
株とは違う値動きをするので分散投資にも役立つよ🌸
🥇金
まさかの時のお守り
戦争や災害、経済不安などが起きたときに注目されやすい資産。
普段は地味でも、いざという時の保険になることがあるよ🌸
＜ルーモ＞
色々と役割があったんだね✨
＜エール＞
でも、なんで分けてもつの？
＜コスモス＞
どの資産も、
✅ 上がる時期
✅ 下がる時期
✅ 得意な場面
が違うんだ。
だから「これが絶対正解！」
ではなく、「役割を分けて持つ」
という考え方が大切だよ✨
📦投資信託って何？
＜ルーモ＞
ちなみに、投資信託もあるよね。
それは違うの？
＜コスモス＞
よく勘違いされやすいんだけど、
投資信託は「現金・株式・債券」と並ぶ仲間ではないんだ。
投資信託は、
株式や債券などをまとめて入れておく“箱（入れ物）” のようなもの📦
例えば
オールカントリー → 世界中の株式が入った箱
バランスファンド → 株式や債券が一緒に入った箱
というイメージだよ🌸
＜コスモス＞
でも、何を何％持つか考える前に、
もっと大切なことがあるんだ。
全財産のうち、
いくらを投資に回しても大丈夫？
＜ルーモ＞
若い人なら、たくさん投資しても
大丈夫なんじゃないの？
＜コスモス＞
年齢だけでは決められないよ🌸
同じ20代や30代でも、
収入が安定している人
子どもの学費を準備している人
近いうちに家や車を買う人
では、投資に回せる金額が違うよね。
投資は、
日々の生活費や近いうちに使うお金とは分けて、
当面使う予定のない余裕資金で行うのが基本なんだ。
投資は「二階建て」で考えてみる
＜ルーモ＞
僕は個別株をいっぱい買いたい！
＜コスモス＞
ルーモ、それちょっとまって。
その前に、家を建てるように考えてみようか🌸
＜エール＞
まず土台を作って、1階を積み立てながら、
余裕があれば2階を楽しむんだね。
＜コスモス＞
そう🌸
収入が不安定だったり、
大きな支出が近かったりするなら、土台を厚くする。
長期間使わない資金が増えてきたら、1階を少しずつ広げる。
個別株は、値下がりしても生活に影響せず、
落ち着いて判断できる範囲にする。
若いからリスクを取るのではなく、
土台があるからリスクを取れる。
これが大切なんだと思う🌸
今日のまとめ
✔ 何を買うかより先に、投資へ回せる金額を決める
✔ 生活防衛資金を確保してから投資を始める
✔ インデックス積立を土台に、個別株を二階建てで考える
＜ルーモ＞
僕、いきなり２階から作ろうとしてたんだ！
＜エール＞
まずは、自分の土台がどれくらいあるか確認しないとね。
＜コスモス＞
うん🌸
正解の比率を探すよりも、皆さんの
生活を守りながら続けられる形を考えてみてね。
最後まで読んでいただきありがとうございました🌸
突然ですが、7/22～7/25まで
ちょっと夏休みします🌸
ちょっくらグアムに
行ってきます(≧▽≦)✨
なるべく通信使わないようにしますので。
帰国したらまたよろしくお願いします😊✨
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コスモス・ルーモ・エールの3人で、
これからも一緒にお話していきますね🌸
本記事は投資の考え方を初心者向けに紹介するものです。特定の銘柄や証券会社の利用を推奨するものではありません。各サービスの最新情報をご確認のうえ、投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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