転職時に見落とすGLTDの地雷3つ。福利厚生で“詰む会社”の見分け方

転職や就活で企業を見るとき、年収や残業はしっかり見るのに、福利厚生はつい流していないか。「GLTDあり」と書いてあれば、とりあえず安心。ほとんどの人がこの認識で止まっている。

ただ、ここは認識を変えた方がいい。GLTDは“あるかどうか”ではなく、“中身次第で当たり外れが大きい制度”。実際、制度はあるのに、いざ働けなくなったら生活が成り立たない設計の会社もある。

この記事では、転職時にGLTDでどこを見ればいいのか、判断に使える形で整理したい。

よくある失敗：制度の「有無」だけ見て判断する

転職でありがちなのがこれ。

・GLTDあり → OK
・GLTDなし → 微妙

この判断、半分ズレている。

問題は「あるかどうか」ではなく、“2年後にいくらもらえるか”。

ここを見ていないと、外す。

GLTDはこういう流れで効いてくる

前提として、収入の流れはこうなる。

① 有給・社内制度
まずは有給消化。会社によっては積立有給や特別休暇があるが、ここは差が大きい。実態としては「会社に守られる」というより、「自分の休暇で耐える期間」。

② 傷病手当（最長1年6ヶ月）
その後、健康保険の傷病手当へ。給与の約60％。ここはほぼ共通。

③ 2年後以降（GLTD）
ここでようやくGLTD。
そして、ここが一番差が出る。

転職時に見るべきポイントはこの3つ

① 2年後の補償割合

ここが最重要。

20％前後
→ かなり厳しい。生活維持は難しい

40％前後
→ 一つの現実ライン

60％
→ 安定するが、コストとのバランスは要確認

「GLTDあり」でも20％スタートの会社は珍しくない。この場合、生活維持という観点では不十分になるケースがある。

② 支給期間

・何年続くのか
・途中で減るのか

ここも企業差が大きい。

5年で終わるのか
60歳まで続くのか

これで価値はまったく変わる。

③ 精神疾患の扱い

GLTDでは、精神疾患について支給期間に制限があるケースがある（例：2年など）。
契約内容によって条件は異なる。

つまり、

長期で働けない状態でも
→ 途中で補償が切れる可能性がある

ここは制度の限界なので、過信しない方がいい。

地雷パターンはこれ

転職で見落としがちな組み合わせ。

・GLTDあり
・補償20％
・支給5年

これ、一見制度は整っているように見えるが、実態は弱い。

「あるのに守れない」典型パターン。

じゃあどう判断すればいいか

シンプルにこれだけ見ればいい。

・2年後いくら出るか
・それがどこまで続くか

この2つで、その会社のGLTDはほぼ評価できる。

最低限の目安

あくまで一つの目安として。

・補償割合：40％前後
・支給期間：できるだけ長い

このあたりを満たしていれば、大きく外す可能性は下がる。

最後に

福利厚生で一番まずいのは、

「なんとなく安心している状態」

GLTDは、使い方次第ではかなり有効な制度。
ただし、中身を見ないと抜ける。

転職で差がつくのはこういう細かい部分。
ここを見ている人は、意外と少ない。

Appendix：制度が強い会社・弱い会社の違い

ここからは参考。すべての会社に当てはまるわけではないが、実務的にはこのあたりで差が出る。

■ 比較的強い会社の特徴

まず、全体として「長期の収入をどこまで守る設計になっているか」が違う。

・初期段階
有給消化後も、会社独自の制度で給与の70〜80％程度が維持されるケースがある。この時点で、短期の生活不安がかなり抑えられる。会社独自の制度後に傷病手当に移行。

・GLTDの補償水準
初期設定が30〜40％、またはオプションで50〜60％まで引き上げ可能。
2年後以降も、最低限の生活ラインを維持できる設計。

・支給期間
60歳前後、または定年まで継続。
「長く働けないリスク」に対して、制度として対応している。

つまり、
短期だけでなく長期もカバーしているのが特徴。

■ 一般的〜弱めの会社の特徴

一方で、「制度はあるが守りきれない」パターンも多い。

・初期段階
有給消化のみで、その後すぐに傷病手当に移行。
会社独自の補填はなし、または限定的。

・GLTDの補償水準
10〜20％程度の低い設定。
オプションがあっても上限が低い、または任意加入。

・支給期間
5年程度で終了、または途中で減額。
長期リスクに対しては不十分なケースが多い。

さらに、
・精神疾患は短期間で打ち切り
といった制約がある場合もある。

つまり、
制度は存在するが、実際には生活を支えきれない設計。

■ 実務的な見方（ここだけ見ればいい）

細かく見るとキリがないので、判断はやっぱりこの2つ。

・2年後にいくら支給されるか
・それがいつまで続くか

この2点と考える。

■ まとめ

GLTDで見るべきなのはシンプル。

「あるかどうか」ではなく
「どこまでカバーできるか」

ここを意識していこう！

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