【知識編】Vol.3 審査では何を見られているの？　「年収が高ければ通る」は、本当に正しい？

「年収はそれなりにあるのに、審査に落ちた。」

「前は借りられたのに、今回はダメだった。」

「自分より収入が少ない人が借りられているのはなぜ？」

こんな疑問を持ったことはありませんか？

実は、審査で見られているのは年収だけではありません。

今回は、審査を受ける前に知っておきたいポイントを、できるだけ簡単に解説します。

① まず見られるのは「収入」

当然ですが、収入は重要なポイントです。

毎月安定した収入があるのか。

どれくらいの収入があるのか。

そして、その収入に対して現在の借入がどれくらいあるのか。

ここが重要になります。

例えば、

「年収500万円だから500万円借りられる」

という単純な話ではありません。

収入と現在の借入・返済状況を合わせて考える必要があります。

② 「今、いくら借りているのか」

ここを意外と見落としている人が多いです。

年収だけを見て、

「これくらいなら借りられるだろう。」

と考えてしまう。

しかし実際には、

・カードローン

・クレジットカードのキャッシング

・リボ払い

・その他のローン

など、現在どれくらいの借入があるのかも重要な確認材料になります。

③ 「毎月ちゃんと返しているか」

借入額だけではありません。

これまでの返済状況も重要です。

例えば、

毎月きちんと返済している人と、

過去に長期間の延滞をしている人。

同じ年収だったとしても、見られ方が同じとは限りません。

だからこそ、

「今いくら借りているか」

だけではなく、

「これまでどう返してきたか」

も大切です。

④ 「何社から借りているか」

借入額だけを見ていませんか？

実は、

借入先の数

も重要なポイントになります。

例えば、

100万円を1社から借りている人と、

100万円を5社から借りている人。

同じ100万円でも、状況は違います。

複数社から借入をしている場合、

「なぜこれだけ借入先が増えたのか？」

という点も含めて、現在の状況を整理することが大切です。

⑤ 「短期間に何社も申し込んでいないか」

ここも注意したいポイントです。

「1社落ちた。」

↓

「じゃあ次。」

↓

「ここもダメだった。」

↓

「じゃあ別のところ。」

と、短期間に申し込みを繰り返してしまう方がいます。

しかし、ローンやクレジットカードへの申し込み履歴は信用情報に一定期間記録されます。

そのため、短期間に多数の申し込みを行うことが、審査でマイナス材料になる可能性があります。

「とりあえず申し込む」は避けた方がいいケースがあります。

⑥ 「なぜお金が必要なのか」も大切

これは特に資金調達を考えている方には重要です。

例えば、

「生活費が足りない」

「急な出費があった」

「事業を始めるための資金が必要」

「設備投資をしたい」

など、資金が必要になった理由は人それぞれです。

だからこそ、

「いくら必要なのか」だけではなく、「何のために必要なのか」

を明確にしておくことが大切です。

審査は「年収だけ」で決まるものではありません。

ここまで読んでいただくと分かるように、

審査では、

✔ 収入

✔ 現在の借入状況

✔ 返済状況

✔ 借入先の数

✔ 申し込み状況

✔ 資金が必要な理由

など、さまざまな情報が確認されます。

もちろん、実際の審査基準や判断方法は各金融機関・サービスによって異なります。

だからこそ、

「年収〇万円なら絶対に通る」

「この条件なら絶対に大丈夫」

といった単純な判断はできません。

申し込む前に、自分の状況を整理してみてください。

審査を受ける前に、まず次の項目を書き出してみましょう。

① 年収・毎月の収入

② 現在の借入総額

③ 借入先の数

④ 毎月の返済額

⑤ 過去の返済状況

⑥ 今回必要な金額

⑦ お金が必要になった理由

ここまで整理できるだけでも、

「自分が今どういう状況なのか」

がかなり見えやすくなります。

まとめ

審査は、

「年収が高い＝通る」

という単純なものではありません。

大切なのは、

自分の現在の状況を正しく把握すること。

特に、

「何社から借りているのか」

「毎月いくら返済しているのか」

「最近、何社も申し込んでいないか」

この3つは、一度確認しておきましょう。

お金が必要なときほど、人は焦ってしまいます。

だからこそ、申し込む前に一度立ち止まる。

それだけでも、無駄な申し込みを減らすことにつながります。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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