米国の民間医療保険の実態。恐ろしすぎる！！

Xで、「米国の民間医療保険料が高額すぎる」という投稿が有ったので、調べてみました。
この事例は、家族プランのようですが、保険料が年間 422万円という高額です。
また医療保険の適用は 200万円を超えないと支払われません。

▼盲腸の手術を受けた場合
医療保険に入っているにもかかわらず、約150万円の医療費全額自己負担になります。

▼胃がんの手術を受けた場合
その年に支払う医療保険料と自己負担分医療費の合計は 736万円 になります。

オバマ・ケアの実施後に医療費が爆発的に増加しています。

以下、X投稿の日本語訳です。

AIに質問してみました。

限度額と最大自己負担額の概要

アメリカの健康保険制度では、「自己負担限度額（Deductible）」と「最大自己負担額（Out-of-Pocket Maximum）」という2つの重要な概念があり、ともに自己負担の上限に関係しますが、意味と機能が異なります。
これらは医療費の負担を予測する上で非常に重要であり、保険プラン選びの鍵となります。

自己負担限度額（Deductible）とは

自己負担限度額（Deductible）とは、保険会社が医療費の支払いを開始する前に、被保険者が全額自己負担しなければならない金額のことです。

• 例えば、年間13,000ドルの自己負担限度額がある場合、医療費の最初の13,000ドルはすべて自己負担となります。

• この金額に達するまでは、保険が適用されず、診察費・入院費・手術費などの大部分を自分で支払う必要があります。

• 一部のサービス（例：予防接種、特定の外来診療）は、Deductibleに達していなくても保険が適用される場合もあります（プランによる）。

最大自己負担額（Out-of-Pocket Maximum）とは

最大自己負担額（Out-of-Pocket Maximum）は、1年間で支払う自己負担の総額の上限です。

• この金額には、**Deductible、コ・インシュアランス（Coinsurance）、コ・ペイ（Copayment）**などが含まれます。

• 一旦この上限額（例：20,300ドル）に達すると、それ以降のカバー対象医療サービスはすべて保険が100%負担します。

• つまり、年間の医療費負担は20,300ドルを超えることはありません（ネットワーク内サービスに限る）。

盲腸の手術を受けた場合

この保険プラン（自己負担限度額13,000ドル、最大自己負担額20,300ドル）に加入している場合、盲腸の手術と2日間の入院では、以下のような支払いが想定されます。

• 手術・入院の医療費は約10,000ドル程度とされています（参考情報より）。

• この場合、まず自己負担限度額（Deductible）13,000ドルに達していないため、医療費の全額が自己負担対象となります。

• ただし、10,000ドルは13,000ドル未満のため、この時点で保険はまだ本格的に適用されず、10,000ドル全額を自己負担します。

• さらに、診察費などの付随費用（例：200ドル）も別途自己負担となる可能性があります。

したがって、総自己負担額は約10,000～10,200ドル程度と見込まれます。
これは最大自己負担額（20,300ドル）には達しないため、保険による大幅なカバーはこの時点では発生しません。

胃がんの摘出手術を受けた場合

アメリカの健康保険プラン（自己負担限度額13,000ドル、最大自己負担額20,300ドル）に加入している場合、胃がんの切除手術と7日間の入院では、以下のような支払いが想定されます。

• 胃がんの手術・入院費用は通常10,000～30,000ドル以上とされており、手術の範囲や病院により大幅に異なります。

• 仮に総医療費が25,000ドルとすると：

  • 最初の13,000ドルは自己負担限度額（Deductible）として全額自己負担。

  • 残りの12,000ドルについて、保険が80%（9,600ドル）を負担し、残り20%（2,400ドル）はCoinsuranceとして自己負担。

  • 合計自己負担：13,000 + 2,400 = 15,400ドル。

• この金額は最大自己負担額（20,300ドル）未満のため、最終的な支払いは15,400ドルとなり、それ以上は請求されません。

したがって、このプランでは胃がん手術と7日間入院の自己負担は約15,000～20,300ドルの範囲と見込まれます。医療費が非常に高額な場合でも、20,300ドルを超える支払いはありません。

以上