商业保险知识之：什么是贸易信用保险?

什么是贸易信用保险?

通常，当客户从供应商处订购货物或服务时，供应商提供付款条件，客户将在货物或服务交付后的一定天数内支付货款。这些付款条件通常被称为贸易信用证。贸易信用证可以帮助供应商扩大其业务并达成更多交易但也会使您的业务陷入一定的风险。

贸易信用保险是一个工具，将帮助你减轻客户不付款的损失。那贸易信用保险以及它是如何运作的呢？

01 贸易信用保险包括哪些内容？

贸易信用保险不仅仅是一种保险。这是一个全面的解决方案来管理您的应收账款，它有3个支柱：

◾ 风险的预防和信息的提供：贸易信贷保险公司凭借他们的专业知识和市场资讯，会为您提供有关客户的最新商业信息，帮助您评估评估他们的财务状况，并相应地调整您的信用条款。

◾ 保护：它为影响客户支付能力的某些事件提供保护。

◾ 催收：贸易信用保险公司将凭借他们的专业能力，帮助您向客户催收应收货款。 

由于这三大支柱，贸易信用保险是一个可行的风险管理工具，以改善和保护您公司的应收账款。

02 贸易信用保险承保哪些情形？

通常，贸易信贷政策提供以下保障：

◾ 客户的长期拖欠：这种情况发生客户在规定的等待期届满时尚未支付无争议的承保欠款的全部或部分。

等待期通常在90天左右，最长可达120天。

◾ 客户的破产导致无法支付货款，破产的定义由保单的条款约定。

◾ 政治风险事件：由于母国发生政治事件，客户无法履行其财务承诺。 

保险范围可能会有所不同。一般来说，前两个情形一般的贸易信用保险中都会包括。政治风险将根据具体情况约定或通过单独的保单承保。

03 贸易信用保险如何运作？

贸易信用保险可以按照单笔交易承保，也可以按照公司的年营业额承保，我们这里解释的按照年营业额。

在第一阶段，保险公司会要求你提供有关你公司的主要合作客户情况、每个客户的信用额度、应收账款金额和任何以前的事故的信息。保险公司将分析你的客户组合风险状况，以确定保险条款和条件。 

保险人将设置两种保险限额：

◾ 自定信用限额：就某一客户保险公司承保的最高限额，一般低限额为几千美元（5000美元至10000美元），所有的客户都适用于该限额。

◾ 为你的每个客户提供单独的保险限额。投保人需要意识到，保险公司在保单有效期内可能会根据情况，撤销或更改信用额度。 

保险信用期限可能会有所不同。从付款通知书开具之日起，最长可延长120天。

如果欠款未付，保险人一般支付保险限额的90%。

04 它的费用是多少？

商业信用保险的费率取决于几个因素。保险公司将根据业务范围、营业额、最高付款条件和损失历史来计算评级。

这很难给出一个利率的概念，尤其是在这个充满挑战的时期。然而，我们可以说的是，费率通常从0.1%到0.5%。

05 谁是主要参与者？

贸易信用保险的3大领先者分别是裕利安怡、阿特拉迪乌斯和科法斯。他们都在亚洲。

在这个充满不确定性的时期，他们对新业务非常谨慎和更具选择性，但他们仍在承保新业务。

06 贸易信用保险的主要优势是什么？

签订贸易信用保险有许多好处：

◾ 保护您的应收账款

◾ 通过给您的客户提供更灵活的贸易信贷来增加您的业务收入

◾ 获取商业信息和市场知识

◾ 收回债务

正确的贸易信用保险政策能够降低公司的全球贸易风险和风险敞口。