《理财达人带你玩转基金，实现资产翻倍》笔记（一）

本文为网易公开课《理财达人带你玩转基金，实现资产翻倍》的笔记，只记录了对普通上班族来说比较有用的部分。（可以按照目录查看哦）

一、什么是基金

1.1 基金专业名词

1. 申购：买基金
2. 赎回：卖基金
3. 认购：买新基金
4. 净值：（总资产价值-成本和费用）/基金单位总数
5. 封闭期：封闭式基金

提示：少买新基金、少买封闭式基金、净值高低不代表基金好坏

1.2 基金业绩因素

资产配置：股票、债券、货币
基金经理
市场表现
一定要考虑到投资成本，也就是申购和赎回费率

二、基金分类

2.1 按投资风格

2.2 按投资对象

股票基金、债券基金、货币基金、混合基金、指数基金、期货基金、期权基金

三、阅读说明书，掌握基金信息

3.1 重点关注

1. 基金说明书：风险类型、基金概况（投资目标、理念、范围等，看投资风格）、基金持仓（持仓前10）、基本信息（资产规模50亿左右好，基金管理人选大公司，基金经理人重点查看，成立日期不能太近，基金托管人）、过往业绩、成本（管理费等）
2. 投资组合报告
3. 中期报告
4. 管理人变更

可通过天天基金网和晨星网查看以上信息

3.2 购买

1. 看风险
2. 看基金经理
3. 看过往业绩
4. 看成本

3.3 买入后查看

1. 基金经理人变更，不能选经常变更的
2. 持仓量变化
3. 持仓前10
4. 持有人变化：如果机构比例变少，那需要注意
5. 规模变化：要看净值增加，持续增加说明收益好
6. 收益走势

四、基金成本

4.1 基金公司收入来源

申购/赎回费、管理费、宣传费、运作费

4.2 申购费

申购费用=申购金额*申购费率
申购份额=（申购金额-申购费用）/当前基金单位净值

4.3 赎回费

持有时间越长，赎回费越少
赎回费用=赎回份额$\ast$当日基金单位净值$\ast$赎回费率

4.4 其他费用

4.5 渠道

不同渠道申购、赎回费可能不同，比如第三方平台支付宝就有申购优惠

4.6 收费方式

前端收费：买卖的同时扣除（一般都是前端收费）
后端收费：卖的时候扣除，可能会时间增加相应减少

4.7 基金转换

可以将基金转换到同一基金公司的其他基金，支付一定的转换费即可。

4.8 分红方式

将分红方式改为红利再投资

4.9 其他

有的基金如果定投或团购会省申购费

五、买前准备

5.1 理财目标

年收益率=[(投资内收益/本金)/投资天数]$\ast 365\times 100$
如目标30万，现有15万，时间两年，那么年化收益率就需要为50%。
建议长期目标

5.2 现有状况

1. 工作稳定=>收入增长=>大笔支出
2. 个人情况=>年龄=>健康
3. 现有资金：银行账户、理财账户、各类欠款=>资产负债

5.3 备用资金

1. 生活备用：4-6个月，应急，货币基金
2. 保险保障：财产、健康

5.4 风险接受度

综合考虑、收入、年龄、性格、支出

5.5 购买金额

现有资产-负债-备用金=可用金额
工资-贷款-生活房租=可用金额（定投）

5.6 种类

建议4只不同种类基金

5.7 配置比例

5.8 赎回标准

要定盈利标准，到达标准后立刻卖出！！！！！！！！！

六、通过排行选择基金

6.1 排行榜

按照过往业绩、风控能力排行

6.2 具体操作

天天基金网：选择基金类型→展开更多筛选（近3月、近1年、近3年均在前50的基金）→查看基金评级，四星或以上

6.3 4433法则

1. 近三或五年 前1/4
2. 近一年 前1/4
3. 近6个月 前1/3
4. 近3个月 前1/3

七、根据基金经理选择基金

7.1 基金经理

天天基金网：选择基金类型→现任基金最佳回报→查看具体基金经理信息（任职回报、近一年（是否能接受亏损大小）、投资风格（集中度：是否喜欢冒险）、基金经理简介、相关新闻）

7.2 基金公司

公司规模（选规模适中公司，100亿到1000亿）、规模变动（不能选逐渐变小的）、人员平均任职年限（越长越好）、全部基金的平均业绩、第三方评级（天相评级）